Financement 2026

Taux d'un prêt relais en 2026 : combien ça coûte ?

En 2026, le taux d'un prêt relais s'établit autour de 4,65 % en moyenne indicative, sous le plafond légal d'usure de 6,20 % TAEG fixé par la Banque de France pour le 2e trimestre 2026. C'est un peu plus cher qu'un prêt amortissable classique. Ces chiffres sont indicatifs, hors assurance et frais.

Hervé Voirin

15 ans dans l'immobilier neuf · Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié niveau II

Mandataire MIOBSP + MIA — ORIAS n° 26008261. Voir le profil expert

Mis à jour le 26 juin 2026

Le seuil d'usure est actualisé chaque trimestre par la Banque de France.

Calculatrice et documents financiers pour estimer le coût d'un prêt relais

En bref

Taux moyen indicatif : Autour de 4,65 % (moyenne de marché reconstituée). C'est un repère, pas une offre : votre taux dépend de votre dossier.
Plafond légal (usure) : 6,20 % TAEG pour les « prêts relais » au 2e trimestre 2026 (Banque de France). Aucune banque ne peut le dépasser.
Ce qui le fait varier : Votre profil, le type de relais (sec ou adossé), la durée, la banque et l'assurance. Le taux affiché est toujours hors assurance et frais.
Pourquoi plus cher : Le prêt relais se négocie généralement au-dessus du taux moyen de marché indicatif d'un prêt amortissable classique.
Fraîcheur : Le taux d'usure est révisé chaque trimestre par la Banque de France. Le chiffre 6,20 % est celui du T2 2026.

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Ce qui détermine le taux de votre prêt relais

Soyons clairs : il n'existe pas de « taux unique » du prêt relais. Le chiffre de 4,65 % est une moyenne de marché, un repère, rien de plus. Votre taux à vous se construit à partir de plusieurs éléments concrets.

Votre profil et votre dossier

Capital restant dû sur le bien à vendre, capacité à supporter les intérêts pendant la période, revenus, stabilité. Un bien déjà sous compromis rassure la banque et tire le taux vers le bas.

Le type de relais

Un relais « sec » (la vente suffit) ne se chiffre pas comme un relais « adossé » complété par un prêt amortissable. Dans le second cas, c'est tout le montage qui est étudié.

La durée et la banque

12 mois renouvelable une fois (24 mois maximum) sur les produits classiques. Chaque établissement applique ses propres conditions. D'où l'intérêt de comparer.

L'assurance et les frais

Le taux affiché est hors assurance emprunteur et hors frais (dossier, garantie). Pour comparer honnêtement, regardez le TAEG, qui intègre tout.

L'avis d'Hervé : « Votre banque ne va pas vous appeler pour vous proposer son meilleur taux relais. Vous êtes client, point. Le bon taux, c'est celui qu'on va chercher en comparant plusieurs établissements sur votre dossier précis. »

Taux d'usure : le plafond légal à 6,20 % TAEG

Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer. Il s'exprime en TAEG, tous frais compris. C'est un garde-fou : au-delà, l'offre est tout simplement illégale.

Pour la catégorie « prêts relais », ce plafond s'établit à 6,20 % TAEG au 2e trimestre 2026 (Banque de France, en vigueur depuis le 1er avril 2026). Il est calculé à partir des taux effectivement pratiqués au trimestre précédent, majorés d'un tiers (art. L314-6 du Code de la consommation).

Conséquence directe : ce chiffre est daté. La Banque de France le révise chaque trimestre. Le 6,20 % vaut pour avril, mai et juin 2026 ; il sera réévalué pour le trimestre suivant, à la hausse comme à la baisse. C'est pour ça que cette page est actualisée à chaque publication.

Combien ça coûte concrètement ? (exemple indicatif)

Prenons un cas concret. Vous possédez un bien estimé à 300 000 €, sur lequel il vous reste 90 000 € de capital à rembourser. La banque retient une quotité prudente de 70 % et un taux indicatif de 4,65 % en franchise partielle (vous ne payez que les intérêts, le capital est soldé à la vente).

Valeur estimée du bien	300 000 €
Capital restant dû	90 000 €
Quotité retenue	70 %
Montant mobilisable	120 000 €
Mensualité d'intérêts (franchise partielle, taux 4,65 %)	465 €
Coût si vente en 12 mois	5 580 €
Coût si vente en 24 mois	11 160 €

La mécanique est lisible : en franchise partielle, les intérêts mensuels valent montant × taux / 12. Plus votre bien tarde à se vendre, plus la facture grimpe. D'où l'importance d'estimer le prix de vente de façon prudente, sans le surévaluer.

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Questions fréquentes sur le taux d'un prêt relais

Quel taux pour un prêt relais en 2026 ?

À titre indicatif, le taux moyen reconstitué d'un prêt relais tourne autour de 4,65 % en 2026. Ce n'est pas un taux garanti : il s'agit d'une moyenne de marché. Le plafond légal à ne pas dépasser est le taux d'usure « prêts relais », fixé à 6,20 % TAEG par la Banque de France pour le 2e trimestre 2026. Votre taux réel dépend de votre dossier et de l'établissement prêteur.

Qu'est-ce que le taux d'usure d'un prêt relais ?

Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer, exprimé en TAEG (tous frais compris). Il est publié chaque trimestre par la Banque de France et correspond au taux effectif moyen du trimestre précédent, majoré d'un tiers (art. L314-6 du Code de la consommation). Pour la catégorie « prêts relais », il s'établit à 6,20 % TAEG au 2e trimestre 2026. Une offre dont le TAEG dépasse ce seuil est illégale.

Pourquoi le taux d'un prêt relais est-il plus élevé qu'un prêt classique ?

Parce que l'établissement prêteur avance une partie de la valeur d'un bien qui n'est pas encore vendu, sans connaître exactement la date de la vente. Ce risque se traduit généralement par un taux supérieur au taux moyen de marché indicatif d'un prêt amortissable classique.

Le taux d'un prêt relais est-il négociable ?

Oui, comme tout crédit. La marge de négociation dépend de la solidité de votre dossier : un bien déjà sous compromis de vente, un capital restant dû faible et une bonne capacité à supporter les intérêts pendant la période jouent en votre faveur. L'assurance et les frais comptent aussi dans le coût final. Aucune banque ne peut toutefois garantir un taux avant l'étude complète de votre dossier.

Le taux affiché comprend-il l'assurance ?

Non. Le taux nominal d'un prêt relais s'entend hors assurance emprunteur et hors frais (dossier, garantie). Pour comparer des offres, regardez le TAEG, qui intègre l'ensemble des coûts obligatoires. C'est aussi le TAEG qui est comparé au taux d'usure pour vérifier que l'offre est légale.

Combien coûtent les intérêts d'un prêt relais ?

En franchise partielle, vous payez chaque mois les seuls intérêts, calculés sur le montant avancé : intérêts mensuels = montant × taux / 12. Par exemple, pour 120 000 € avancés à un taux indicatif de 4,65 %, cela représente environ 465 € par mois. Le coût total dépend du temps que met votre bien à se vendre. Ces chiffres sont indicatifs et ne constituent pas une offre de prêt.

Le taux change-t-il selon la durée du prêt relais ?

La durée influence surtout le coût total, pas forcément le taux affiché. Un prêt relais classique court sur 12 mois, renouvelable une fois (24 mois maximum). Plus la vente tarde, plus vous payez d'intérêts. Pour les ventes longues, des solutions spécifiques existent, comme le relais jusqu'à 60 mois (5 ans) du Crédit Municipal de Toulon, avec garantie hypothécaire — à étudier au cas par cas.

Le taux d'usure 6,20 % est-il valable toute l'année 2026 ?

Non. Le taux d'usure est révisé chaque trimestre par la Banque de France. La valeur de 6,20 % TAEG correspond au 2e trimestre 2026. Elle peut évoluer au trimestre suivant, à la hausse comme à la baisse, selon les taux effectivement pratiqués. Vérifiez toujours la valeur en vigueur au moment de votre projet.

Pour aller plus loin

→Prêt relais 2026 : le guide complet →Prêt relais ou autre solution ?→Simulateur prêt relais 2026 →Calculer votre taux d'endettement →Toutes les solutions de financement

Sources officielles

Banque de France — taux d'usure 2026 T2 : banque-france.fr
Service-public.gouv.fr — plafonds des taux d'usure : service-public.gouv.fr

Vous hésitez sur le coût d'un prêt relais ?

Hervé étudie votre dossier, compare les solutions et vous accompagne jusqu'à la signature. L'étude de votre financement est gratuite et sans engagement ; toute rémunération éventuelle vous est communiquée avant signature.

Faire étudier mon dossier

Le taux et le montant indiqués sont donnés à titre purement indicatif, à partir de moyennes de marché : ils ne constituent ni une offre de prêt, ni une promesse d'octroi de crédit. Seule une banque, après étude complète de votre dossier, peut vous proposer une offre ferme et chiffrée. Stop Loyer (EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS) — mandataire MIOBSP + MIA inscrit à l'ORIAS sous le n° 26008261, mandant Courtier d'Avenir (ORIAS 24 002 935). Les chiffres présentés sur cette page reposent sur des taux moyens de marché indicatifs.