Taux immobilier 2026 : barèmes, évolution et astuce PTZ
Dernière mise à jour :
En février 2026, les taux immobiliers moyens sont de 3,27% sur 20 ans et 3,39% sur 25 ans (Observatoire Crédit Logement/CSA), stabilisés après le pic de 4,5% en 2023. Les meilleurs profils obtiennent 3,05% sur 20 ans. Combiné au PTZ 2026 (jusqu'à 180 000 EUR à 0%), un primo-accédant peut économiser environ 35 800 EUR d'intérêts. Le taux d'usure à 5,13% sur 20 ans+ laisse une marge de manœuvre confortable.
En bref
- 3,27% sur 20 ans : taux moyen en février 2026, meilleur taux à 3,05% (source Observatoire Crédit Logement/CSA)
- 3,39% sur 25 ans : taux moyen, en baisse par rapport au pic de 4,5% en 2023
- -1 point depuis le pic : les taux étaient à ~4,35% en janvier 2024
- Économie PTZ de 35 800 EUR : sur un PTZ de 100 000 EUR à 0% vs prêt classique à 3,5%
- Taux d'usure à 5,13% : sur les prêts de 20 ans+, marge confortable pour les emprunteurs
- Le PTZ reste à 0% : seul le prêt complémentaire est impacté par les taux du marché
- Stabilisation confirmée : pas de hausse majeure attendue, fenêtre favorable pour acheter
Quels sont les taux immobiliers en février 2026 ?
Vous voulez acheter mais vous vous demandez si c'est le bon moment ? Voici la situation claire. Après le pic historique de 2023, les taux immobiliers se sont stabilisés autour de 3,2 à 3,5% selon la durée. C'est plus haut qu'en 2021, mais bien plus bas que les 4,5% qu'on a connus il y a deux ans.
Les taux actuels ne sont ni exceptionnels ni catastrophiques. Ce qui fait la vraie différence en 2026, c'est la combinaison d'un taux de marché raisonnable avec un PTZ élargi. C'est cette double donne qu'il faut exploiter.
Voici les taux moyens constatés en février 2026 (sources : Observatoire Crédit Logement/CSA et Banque de France) :
| Durée | Taux moyen | Meilleur taux | Évolution vs janvier |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,93% | 2,64% | -- |
| 15 ans | 3,18% | 2,92% | +0,07 point |
| 20 ans | 3,27% | 3,05% | +0,02 point |
| 25 ans | 3,39% | 3,15% | +0,04 point |
Le taux moyen correspond au taux obtenu par un dossier standard (CDI, taux d'endettement correct, un peu d'apport). Le meilleur taux est réservé aux profils premium : apport supérieur à 20%, revenus élevés, épargne résiduelle, pas de crédit en cours.
L'avis d'Hervé : "Arrêtez de comparer avec 2021. Les taux à 1%, c'était une anomalie historique liée au Covid. La fourchette 3,0-3,5%, c'est le niveau normal sur les 20 dernières années. Ce qui a changé en 2026, c'est le PTZ : plus généreux, plus large. Un prêt à 3,3% combiné avec 100 000 EUR à 0%, ça vous donne un coût moyen de financement autour de 2%. C'est ça, le vrai calcul."
Pour un primo-accédant avec un PTZ, le taux pertinent est généralement celui sur 20 ou 25 ans, puisque c'est la durée habituelle du prêt complémentaire. Le PTZ, lui, a ses propres conditions de remboursement (10 à 25 ans avec différé).
Pour connaître votre capacité d'emprunt réelle avec ces taux, utilisez notre simulateur gratuit.
Quel est le taux immobilier moyen en 2026 ?
En février 2026, le taux immobilier moyen est de 3,27 % sur 20 ans et 3,39 % sur 25 ans (source : Observatoire Crédit Logement/CSA). Les meilleurs profils obtiennent 3,05 % sur 20 ans. Ces taux sont stabilisés après une baisse de plus de 1 point depuis le pic de 4,5 % en janvier 2024. Le taux d'usure à 5,13 % sur 20 ans+ laisse une marge confortable pour les emprunteurs (source : Banque de France).
Ce que ces taux signifient concrètement
Sur un prêt complémentaire de 150 000 EUR sur 25 ans :
| Taux | Mensualité | Coût total des intérêts |
|---|---|---|
| 3,10% (meilleur) | 716 EUR | 64 800 EUR |
| 3,35% (moyen) | 737 EUR | 71 100 EUR |
| 3,50% | 751 EUR | 75 300 EUR |
La différence entre le meilleur taux (3,10%) et le taux moyen (3,35%) représente 6 300 EUR sur la durée totale du prêt. Ce n'est pas négligeable, mais c'est surtout l'écart avec les taux de 2024 qui change la donne.
Comment les taux ont-ils évolué depuis 2023 ?
Pour comprendre où on va, il faut savoir d'où on vient. Voici le parcours des taux immobiliers ces dernières années :
| Période | Taux moyen 25 ans | Contexte |
|---|---|---|
| 2023 (pic) | ~4,35-4,50% | Choc des taux, marché figé |
| Janvier 2024 | ~4,35% | Pic historique récent |
| Juin 2024 | ~3,80% | Début de détente BCE |
| Décembre 2024 | ~3,50% | Baisse confirmée |
| Moyenne 2025 | 3,08% (BdF) | Stabilisation basse |
| Février 2026 | 3,35-3,39% | Léger rebond, toujours favorable |
2023 : le choc. Les taux ont atteint 4,2 à 4,5% sur 25 ans. Le marché immobilier s'est figé. Des centaines de milliers d'acheteurs ont été exclus. Les banques refusaient les dossiers en masse.
2024 : la détente. La Banque Centrale Européenne a commencé à assouplir sa politique monétaire. Les taux ont amorcé une baisse progressive, repassant sous les 4% puis sous les 3,5% en fin d'année. Depuis le pic de janvier 2024, les taux ont reculé d'environ 1 point -- la plus forte baisse en si peu de temps depuis la crise de 2008.
2025 : la stabilisation. Le taux moyen calculé par la Banque de France s'est établi à 3,08% sur l'année. Les banques sont revenues en mode "conquête" avec des offres compétitives pour attirer les emprunteurs.
2026 : le plateau. Les taux restent dans la fourchette 3,0-3,5%. Le léger rebond en fin 2025 / début 2026 s'explique par la stabilisation du taux directeur de la BCE à 2,15%. L'OAT 10 ans oscille autour de 3,4 à 3,5%. Il n'y a pas de raison majeure pour une baisse spectaculaire, ni pour une remontée brutale.
L'avis d'Hervé : "Les taux sont stables. La BCE ne prévoit pas de baisse massive. Attendre 6 mois pour grappiller 0,1 point, c'est perdre 6 mois de loyer -- soit 4 800 à 9 000 EUR à fonds perdu selon votre ville. Faites le calcul : l'économie espérée sur le taux ne compense presque jamais le coût réel de l'attente. Les chiffres ne mentent pas."
Pour les primo-accédants, cette évolution a un impact direct : un ménage refusé par sa banque en janvier 2024 à 4,35% peut être accepté aujourd'hui à 3,35%. La baisse de taux augmente mécaniquement la capacité d'emprunt.
Ce que le taux change concrètement sur votre capacité d'emprunt
Un point de taux en plus ou en moins, ça paraît abstrait. Mais sur un emprunt immobilier de 20 ou 25 ans, l'impact est massif. Voici un exemple concret.
Profil type : un couple qui gagne 4 300 EUR net par mois.
Avec un taux de 3,27% sur 20 ans (taux moyen actuel), ce couple peut emprunter environ 251 000 EUR avec une mensualité de 1 501 EUR (assurance incluse). C'est le taux d'endettement de 35% respecté.
Maintenant, comparons ce que ce même couple aurait pu emprunter à différents taux :
| Taux | Capacité d'emprunt (20 ans) | Différence vs 3,27% |
|---|---|---|
| 2,00% (2021) | ~284 000 EUR | +33 000 EUR |
| 3,27% (2026) | ~251 000 EUR | Référence |
| 4,50% (2023) | ~218 000 EUR | -33 000 EUR |
La hausse de taux entre 2021 et 2023 a fait perdre environ 66 000 EUR de capacité d'emprunt à ce couple. La baisse depuis 2023 en a restauré la moitié. Mais il reste un gap de 33 000 EUR par rapport aux conditions d'avant.
C'est exactement là que le PTZ entre en jeu.
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Comment le PTZ protège-t-il votre budget des taux élevés ?
Voici le mécanisme que la plupart des gens ignorent. Quand vous empruntez 250 000 EUR à 3,27% sur 20 ans, vous remboursez environ 360 000 EUR au total. Les intérêts représentent 110 000 EUR. C'est l'argent que vous donnez à la banque en échange du service de prêt.
Maintenant, imaginez que sur ces 250 000 EUR, une partie soit financée à 0% d'intérêt. C'est exactement ce que fait le PTZ : il remplace une tranche de votre emprunt classique par un prêt à taux zéro, financé par l'État.
Combien le PTZ fait-il économiser sur les intérêts en 2026 ?
Sur un achat de 250 000 EUR en zone B1 (couple, tranche 2), un PTZ de 97 200 EUR à 0 % fait économiser environ 35 800 EUR d'intérêts par rapport à un financement 100 % crédit classique à 3,27 %. Grâce au lissage bancaire, la mensualité constante passe de 1 425 EUR (sans PTZ) à ~1 275 EUR, soit 150 EUR de moins par mois sur toute la durée. Le PTZ équivaut à emprunter comme si le taux moyen était d'environ 2 % (source : barèmes décret 2025-299, Légifrance).
Le PTZ en chiffres
Le PTZ 2026 a été massivement élargi. Voici ce que vous devez retenir :
- Montant max : jusqu'à 180 000 EUR à 0% d'intérêt
- Quotité max : 50% du prix pour la tranche 1
- Différé : jusqu'à 10 ans sans rembourser le PTZ
- Éligibilité : environ 73 % des ménages sous les plafonds (estimation basée sur les plafonds de revenus PTZ 2026 et la distribution des revenus INSEE), soit 29 millions de ménages -- consultez les conditions complètes du PTZ 2026
- Zone : toutes les zones (A bis, A, B1, B2, C) sont désormais éligibles pour le neuf
Les plafonds d'opération PTZ par zone (2026)
| Zone | 1 pers | 2 pers | 3 pers | 4 pers | 5+ pers |
|---|---|---|---|---|---|
| A bis / A | 150 000 | 225 000 | 270 000 | 315 000 | 360 000 |
| B1 | 135 000 | 202 500 | 243 000 | 283 500 | 324 000 |
| B2 | 110 000 | 165 000 | 198 000 | 231 000 | 264 000 |
| C | 100 000 | 150 000 | 180 000 | 210 000 | 240 000 |
Pour savoir dans quelle zone se trouve votre ville, consultez la carte des zones éligibles avec plus de 2 200 villes référencées.
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Exemple chiffré : acheter à 250 000 EUR avec et sans PTZ
Prenons un cas concret pour voir la différence que fait le PTZ sur vos mensualités et le coût total de votre achat.
Situation : un couple avec 1 enfant (3 personnes) qui achète un appartement neuf à 250 000 EUR en zone B1. Revenus du foyer : 3 800 EUR/mois. Tranche 2 du PTZ.
Sans PTZ : tout au taux du marché
| Détail | |
|---|---|
| Emprunt | 250 000 EUR à 3,27% sur 20 ans |
| Mensualité | ~1 425 EUR |
| Coût total des intérêts | ~92 000 EUR |
| Coût total du crédit | ~342 000 EUR |
Avec PTZ : une partie à taux zéro
Le PTZ en zone B1 pour 3 personnes, tranche 2, quotité 40% :
- Plafond d'opération : 243 000 EUR
- PTZ : 40% x 243 000 = 97 200 EUR à 0%, différé 8 ans, remboursement sur 12 ans
- Prêt bancaire classique : 250 000 - 97 200 = 152 800 EUR à 3,27% sur 20 ans
| Détail | |
|---|---|
| Prêt classique | 152 800 EUR à 3,27% sur 20 ans |
| PTZ | 97 200 EUR à 0%, différé 8 ans, remboursement 12 ans |
| Mensualité lissée constante | ~1 275 EUR/mois sur 20 ans |
| Économie vs sans PTZ | ~150 EUR/mois (1 425 EUR sans PTZ) |
| Coût total des intérêts | ~56 200 EUR (uniquement sur le prêt classique) |
La banque lisse le PTZ avec le prêt classique : vous payez une mensualité constante de ~1 275 EUR du premier au dernier mois. Le différé de 8 ans est un mécanisme comptable interne, absorbé par le lissage bancaire.
Le bilan
| Sans PTZ | Avec PTZ | Économie | |
|---|---|---|---|
| Intérêts payés | ~92 000 EUR | ~56 200 EUR | ~35 800 EUR |
| Mensualité lissée constante | 1 425 EUR | ~1 275 EUR | -150 EUR/mois |
Vous économisez 35 800 EUR d'intérêts sur la durée totale du prêt et 150 EUR par mois en mensualité constante. C'est comme si le taux moyen de votre financement tombait à environ 2 % au lieu de 3,27 %.
Concrètement, ça veut dire quoi ? Le PTZ est le meilleur antidote aux taux actuels. Même à 3,3%, votre coût réel de financement chute drastiquement quand une partie de votre emprunt est à zéro. Les banques adorent ces dossiers parce que le risque est partagé avec l'État.
L'impact des taux sur le prêt complémentaire : comparaison avec le pic de 2024
Pour mesurer le chemin parcouru, comparons un même achat à 200 000 EUR en zone B1 (couple tranche 2, PTZ de 80 000 EUR) avec un prêt complémentaire de 120 000 EUR sur 25 ans :
| Taux complémentaire | Mensualité complémentaire | Coût total intérêts | Économie vs 4,35% |
|---|---|---|---|
| 3,10% (meilleur 2026) | 573 EUR | 51 900 EUR | -35 700 EUR |
| 3,35% (moyen 2026) | 589 EUR | 56 700 EUR | -30 900 EUR |
| 4,35% (pic 2024) | 658 EUR | 87 600 EUR | Référence |
Le combo PTZ + taux 2026 permet d'économiser plus de 55 000 EUR par rapport à un achat classique au pic des taux (intérêts économisés sur le PTZ + baisse du taux complémentaire).
Quelle mensualité lissée selon le taux du prêt complémentaire ?
Sur le même exemple (prêt complémentaire de 120 000 EUR sur 25 ans + PTZ de 80 000 EUR, différé de 8 ans, remboursement sur 12 ans en tranche 2), la banque lisse le PTZ avec le prêt classique pour garantir une mensualité constante sur toute la durée :
| Taux complémentaire | Mensualité lissée constante (25 ans) | Sans PTZ | Économie mensuelle |
|---|---|---|---|
| 3,10% | ~840 EUR/mois | ~1 032 EUR | -192 EUR/mois |
| 3,35% | ~856 EUR/mois | ~1 048 EUR | -192 EUR/mois |
| 3,50% | ~870 EUR/mois | ~1 062 EUR | -192 EUR/mois |
Pour comparer avec un loyer : un T3 en zone B1 (par exemple à Grenoble, Brest ou Clermont-Ferrand) se loue en moyenne 750 à 900 EUR par mois. Avec une mensualité lissée de 840 à 870 EUR, vous êtes dans la même fourchette que votre loyer actuel -- sauf que chaque euro rembourse votre bien, pas celui de quelqu'un d'autre.
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Quelles sont les 4 quotités PTZ selon vos revenus ?
Le montant de votre PTZ dépend de votre tranche de revenus. Plus votre tranche est basse, plus le PTZ est généreux :
| Tranche | Profil | Quotité PTZ | Différé | Remboursement |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Tranche 1 | 50% du prix | 10 ans | 15 ans |
| 2 | Tranche 2 | 40% du prix | 8 ans | 12 ans |
| 3 | Tranche 3 | 40% du prix | 2 ans | 13 ans |
| 4 | Tranche 4 | 20% du prix | 0 an | 10 ans |
Même en tranche 4, vous accédez à un PTZ de 20% du prix. Sur un achat de 250 000 EUR, ça représente 50 000 EUR à 0% d'intérêt, soit environ 18 000 EUR d'intérêts économisés. Le tout sans condition d'épargne préalable : le PTZ est accepté par les banques comme quasi-apport. Pour en savoir plus sur le PTZ, consultez notre dossier dédié au PTZ 2026.
Faut-il attendre une baisse des taux pour acheter ?
C'est LA question que tout le monde se pose. La réponse courte : non. Voici pourquoi.
Faut-il attendre une baisse des taux immobiliers pour acheter en 2026 ?
Non. Attendre 6 mois pour gagner 0,1 point de taux sur un prêt de 200 000 EUR représente environ 3 500 EUR d'économie, mais coûte 4 800 à 9 000 EUR de loyers versés à fonds perdu. Le taux directeur de la BCE est à 2,15 % et les analystes prévoient une fourchette stable de 3,0 à 3,5 % pour 2026. Le PTZ, prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, compense largement le niveau des taux actuels (source : Banque de France).
Les taux ne vont probablement pas baisser beaucoup
Le taux directeur de la BCE est à 2,15%. L'OAT 10 ans est autour de 3,4-3,5%. Les analystes prévoient une fourchette de 3,00 à 3,50% pour l'ensemble de l'année 2026, avec même une possible légère hausse en fin d'année. Il n'y a pas de scénario de retour aux taux à 1-2% à court terme.
Attendre, c'est perdre de l'argent chaque mois
Chaque mois de loyer payé est de l'argent à fonds perdu. À 800 EUR de loyer par mois, attendre un an représente 9 600 EUR jetés. Et si les taux baissent de 0,3 point pendant ce temps (scénario optimiste), l'économie sur un prêt de 200 000 EUR serait d'environ 10 000 EUR sur 20 ans. Vous perdez en loyer ce que vous espériez gagner en taux. Pour mesurer ce que vos loyers vous coûtent vraiment, utilisez notre calculateur de loyers perdus.
Le PTZ est une fenêtre temporelle
Le PTZ sous sa forme actuelle est garanti jusqu'au 31 décembre 2027. Les plafonds rehaussés de 8 à 13%, l'extension à toutes les zones, les quotités généreuses : rien ne garantit que ces conditions seront maintenues après 2027. C'est une enveloppe budgétaire, pas un droit acquis.
Les prix immobiliers pourraient remonter
Avec la stabilisation des taux et le retour des acheteurs sur le marché, les prix repartent à la hausse dans de nombreuses villes, de Lyon à Nantes en passant par Rennes. Attendre une baisse de taux tout en subissant une hausse des prix est un calcul perdant.
Les taux sont déjà bas par rapport à l'historique
À 3,35% sur 25 ans, on est en dessous de la moyenne historique des 20 dernières années (environ 3,5%). La parenthèse des taux à 1% de 2020-2021 était une anomalie, pas la norme. Les taux actuels sont objectivement favorables.
La stratégie optimale
Plutôt que d'attendre, voici la marche à suivre :
- Testez votre éligibilité au PTZ pour connaître votre montant de PTZ
- Comparez les offres de 3 à 5 banques sur le prêt complémentaire
- Négociez le taux avec l'offre concurrente
- Bloquez le meilleur taux dès que possible
Un taux fixe, une fois signé, est garanti sur toute la durée du prêt. Même si les taux remontaient dans 2 ans, votre mensualité resterait identique. C'est la sécurité du système français.
On se trouvera toujours 10 000 raisons pour ne pas faire. En 15 ans dans l'immobilier, j'ai vu des dizaines de personnes attendre "le bon moment" pour acheter. Ceux qui ont acheté en 2024-2025 avec des taux à 3,5% et un PTZ maximal sont aujourd'hui propriétaires avec des mensualités inférieures à leur ancien loyer. Ceux qui attendent encore paient toujours un loyer. Il faut arrêter et vivre l'instant présent.
5 conseils pour obtenir le meilleur taux en 2026
Vous ne pouvez pas changer les taux du marché, mais vous pouvez optimiser votre dossier pour obtenir le meilleur taux possible.
1. Soignez votre apport. Les banques offrent de meilleurs taux aux emprunteurs qui apportent au moins 10% du prix. Bonne nouvelle : le PTZ est accepté comme quasi-apport par la quasi-totalité des banques. C'est un argument massif que beaucoup ignorent. Pour comprendre comment, consultez notre article sur les 7 aides cumulables pour les primo-accédants.
2. Stabilisez votre emploi. Un CDI hors période d'essai reste le graal. Si vous êtes en CDD ou freelance, certaines banques acceptent les dossiers avec 3 ans d'activité.
3. Nettoyez vos comptes. Pas de découvert sur les 3 derniers mois, pas de crédits à la consommation en cours. Les banques scannent vos relevés.
4. Comparez les offres. L'écart entre la banque la moins chère et la plus chère peut dépasser 0,5 point. Sur 200 000 EUR à 20 ans, c'est plus de 12 000 EUR de différence.
5. Cumulez les aides. PTZ + Action Logement (30 000 EUR à 1%) + exonération de taxe foncière + frais de notaire réduits dans le neuf. Le cumul peut représenter 80 000 à 117 000 EUR d'économie. Découvrez toutes les combinaisons possibles avec notre guide des 7 aides cumulables. Et si vous vous demandez si 2026 est vraiment le bon moment pour acheter, notre guide devenir propriétaire en 2026 met en perspective les taux actuels avec l'ensemble des dispositifs disponibles.
L'avis d'Hervé
L'avis d'Hervé : "La vraie opportunité en 2026, ce n'est pas le taux. C'est le PTZ. Un couple en zone A avec un PTZ de 135 000 EUR, ça équivaut à emprunter comme si le taux était à 1,5%. C'est un levier que les gens sous-estiment parce qu'ils sont focalisés sur le mauvais chiffre. Le taux du marché, vous ne le contrôlez pas. Le PTZ, vous le contrôlez : vérifiez votre éligibilité et agissez."
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FAQ
Quel est le taux immobilier moyen en février 2026 ?
En février 2026, le taux moyen est de 3,18% sur 15 ans, 3,27% sur 20 ans et 3,39% sur 25 ans (source : Observatoire Crédit Logement/CSA). Les meilleurs profils obtiennent des taux à partir de 2,92% sur 15 ans et 3,05% sur 20 ans. Ces taux sont stables par rapport à janvier 2026, avec une très légère hausse de 2 à 7 points de base selon les durées.
Les taux immobiliers vont-ils baisser en 2026 ?
Les prévisions tablent sur une stabilité des taux autour de 3,0 à 3,5% pour l'ensemble de l'année 2026. Le taux directeur de la BCE est à 2,15% et l'OAT 10 ans oscille autour de 3,4-3,5%. Aucune baisse spectaculaire n'est attendue, et une légère hausse est possible en fin d'année.
Combien peut-on emprunter avec un taux à 3,27% ?
Un couple gagnant 4 300 EUR net par mois peut emprunter environ 251 000 EUR à 3,27% sur 20 ans avec une mensualité de 1 501 EUR (assurance incluse), en respectant le taux d'endettement de 35%. Utilisez notre simulateur de capacité d'emprunt pour calculer le montant exact selon vos revenus.
Comment le PTZ réduit-il l'impact des taux ?
Le PTZ finance jusqu'à 50% du prix de votre logement à 0% d'intérêt. Ça réduit mécaniquement le montant emprunté au taux du marché. Sur un achat de 250 000 EUR, un PTZ de 97 200 EUR vous fait économiser environ 35 800 EUR d'intérêts. Votre mensualité lissée constante baisse de 150 EUR par mois sur toute la durée. Pour vérifier votre éligibilité, calculez votre PTZ gratuitement.
Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans en 2026 ?
Sur 20 ans, le taux moyen est de 3,27% contre 3,39% sur 25 ans. Un emprunt de 200 000 EUR coûtera environ 72 000 EUR d'intérêts sur 20 ans contre 95 000 EUR sur 25 ans, soit 23 000 EUR de plus. Mais la mensualité sur 25 ans est plus basse (~1 000 EUR vs ~1 140 EUR), ce qui peut permettre de rester sous le seuil de 35% d'endettement. Le PTZ, avec son différé de remboursement, allège les premières années quel que soit votre choix de durée.
Quelles sont les conditions pour obtenir le meilleur taux ?
Les banques réservent les meilleurs taux (à partir de 3,05% sur 20 ans) aux profils avec un CDI hors période d'essai, un apport d'au moins 10%, des comptes sans découvert sur 3 mois, et aucun crédit à la consommation en cours. Le PTZ est accepté comme quasi-apport par les banques, ce qui améliore fortement votre dossier même sans épargne personnelle. Notre article primo-accédant : 7 aides cumulables détaille comment optimiser votre financement.
Sources et références officielles
- Banque de France -- Panorama des prêts à l'habitat 2025 -- taux moyen 3,08%
- Banque de France -- Taux directeur de la BCE
- Observatoire Crédit Logement/CSA -- Tableau de bord trimestriel
- Légifrance -- Décret 2025-299 du 29 mars 2025 relatif au PTZ
- Légifrance -- Arrêté du 5 septembre 2025 relatif au zonage PTZ
- Service-public.fr -- Prêt à taux zéro (PTZ)
- SGFGAS -- Statistiques PTZ
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Spécialiste Immobilier Neuf & PTZ | Fondateur Stop-Loyer.fr
Fondateur de Stop-Loyer.fr, Hervé accompagne les primo-accédants vers la propriété grâce au Prêt à Taux Zéro. Fort de 15 ans dans l'immobilier neuf en défiscalisation (Robien, Scellier, Pinel, Duflot) et de près de 300 investisseurs accompagnés, il met aujourd'hui cette expertise au service des locataires qui veulent devenir propriétaires. Diplômé d'un Master en Gestion de Patrimoine (Juris Campus, 2017), il est aussi fondateur d'Expert IA Entreprise Solutions et membre de la French Tech Est.
Publié le 14 février 2026 · Mis à jour le 24 février 2026
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Taux immobilier mars 2026 : 3,23 % sur 20 ans (+0,07 pt). Les primo-accédants empruntent sur 24 ans. Le PTZ compense 1 700 EUR de surcoût.
Taux Immobilier Février 2026 : 3,27 % — Bilan Complet
Taux immobilier février 2026 : 3,27 % sur 20 ans, stables depuis 5 mois. Impact réel sur votre achat et comment le PTZ compense la hausse.
Banques PTZ 2026 : le classement complet
Classement des banques qui distribuent le plus de PTZ en 2026. Comparatif taux, délais, conditions. Banques en ligne, régionales, nationales.