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Simulateur PTZ 2026 gratuit : éligibilité et calcul officiel SGFGAS
Calculez en 30 secondes votre montant PTZ 2026, votre quotité et votre budget total. Barèmes officiels SGFGAS.
Vous voulez d'abord comprendre la méthode officielle ? Lire le détail plus bas →
15 ans dans l'immobilier neuf · Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié niveau II
Mis à jour le 12 mai 2026
Sources officielles : Décret n°2025-299 du 29 mars 2025 · SGFGAS · Service-public.fr
Une simulation, pas une étude — 30 min avec Hervé pour les vrais chiffres — Ce résultat est une simulation, pas une étude. Selon votre situation réelle, vous êtes peut-être éligible au PTZ, peut-être pas ; vous avez peut-être droit à plus, peut-être à moins. Le premier rendez-vous avec Hervé est gratuit et sans engagement : en 30 minutes, votre avis d'imposition en main, vous repartez avec les vrais chiffres. Ce calcul est basé sur les barèmes officiels PTZ 2026 (SGFGAS, Décret 2025-299, loi de finances pour 2025 - loi n° 2025-127) et ne constitue pas une offre de prêt au sens des articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. Les mensualités affichées excluent l'assurance emprunteur et les frais annexes ; seul le TAEG communiqué par l'établissement prêteur fait foi. Toute proposition de financement fait l'objet d'une étude individualisée du dossier par STOPLOYER (mandataire MIOBSP + MIA inscrit à l'ORIAS sous le n° 26008261) ou par votre établissement de crédit. Consultez nos mentions légales.
STOPLOYER (EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS, SASU RCS Nancy 988 031 225) — Carte T CPI54012026000000007 (CCI Meurthe-et-Moselle, valable 23/03/2029) — Intermédiaire MIOBSP + MIA (ORIAS n° 26008261), mandataire d'un Courtier d'Avenir, adhérent Endya. RC Pro Hiscox HXFRMI000000335 + Beazley MA034L24ANPM. Mentions légales complètes.
Comment utiliser ce simulateur PTZ ?
Notre simulateur PTZ 2026 reproduit le moteur de calcul officiel de la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale). Il intègre les barèmes en vigueur issus du décret 2025-299 du 29 mars 2025 et de la loi de finances pour 2025 (loi n° 2025-127 du 14 février 2025, art. 90).
Renseignez votre situation
Indiquez votre commune (la zone PTZ est détectée automatiquement), le nombre de personnes dans votre foyer et votre revenu mensuel net. Le simulateur calcule votre revenu fiscal de référence (RFR) estimé.
Choisissez votre logement
Sélectionnez le type de bien (appartement neuf, maison neuve ou ancien avec travaux), la surface et le prix. Le simulateur vérifie que le prix respecte les plafonds d'opération par zone.
Obtenez votre montant PTZ
Le résultat affiche instantanément : le montant de votre PTZ, la quotité appliquée (de 10 % à 50 %), la tranche de revenus (1 à 4), la durée du différé (jusqu'à 10 ans) et la mensualité totale estimée.
Affinez et exportez
Ajustez le taux du prêt classique, la durée et l'assurance emprunteur. Consultez l'échéancier mois par mois et exportez-le en PDF (document de simulation à titre indicatif, non contractuel).
Comment fonctionne le PTZ en 2026 ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l'État qui vous permet de financer une partie de votre achat immobilier sans payer d'intérêts. Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est étendu à toutes les zones du territoire (A bis, A, B1, B2 et C) et couvre désormais le neuf collectif et individuel.
Le montant du PTZ dépend de trois facteurs : votre zone géographique, votre tranche de revenus (de 1 à 4) et le type de logement (collectif ou individuel). La quotité appliquée varie de 10 % à 50 % du plafond d'opération. Plus votre tranche est basse, plus le PTZ est généreux.
Un avantage majeur du PTZ est le différé de remboursement : selon votre tranche, le remboursement du capital PTZ ne démarre après un différé de 10 ans, 8 ans, 2 ans ou 0 ans. En pratique, les banques lissent le PTZ avec le prêt classique : dans la grande majorité des montages, vous payez la même mensualité sur toute la durée (25 ans en général). Le différé est un mécanisme réglementaire transparent pour vous : il réduit le coût total des intérêts, pas la mensualité mensuelle. Quand le PTZ est très gros face au prêt bancaire, le lissage ne peut pas tout absorber et il reste des paliers — le simulateur vous le signale.
Exemples de simulation PTZ par zone
Voici des exemples concrets pour un couple (2 personnes) achetant un T3 de 65 m² en collectif neuf, tranche 2 (quotité 40 %). Les mensualités indiquées sont lissées : une mensualité unique sur 25 ans, comme le pratiquent les banques.
| Zone | Ville exemple | Prix T3 65 m² | PTZ (40 %) | Mensualité estimée |
|---|---|---|---|---|
| A bis | Paris | 325 000 € | 90 000 € | 1 553 €/mois |
| A | Lyon | 280 000 € | 90 000 € | 1 314 €/mois |
| B1 | Angers | 230 000 € | 81 000 € | 1 065 €/mois |
| B2 | Agen | 195 000 € | 66 000 € | 908 €/mois |
| C | Aurillac | 175 000 € | 60 000 € | 814 €/mois |
Calculs réalisés pour un couple en tranche 2 (quotité 40 %), prêt classique sur 25 ans au taux moyen de marché indicatif de 3,58 %, assurance 0,33 %. Mensualités lissées sur 25 ans. Source : décret 2025-299, barèmes SGFGAS. Testez votre éligibilité pour un résultat personnalisé.
Combien économisez-vous grâce au PTZ ?
Exemple concret : un couple sans enfant à Lyon (zone A), RFR de 35 000 EUR, achat d'un T3 neuf collectif à 280 000 EUR. Prêt sur 25 ans au taux moyen de marché indicatif de 3,58 %, assurance emprunteur 0,33 %. Calcul réalisé via le moteur PTZ officiel (barèmes SGFGAS, décret n° 2024-304 du 2 avril 2024, modifié par le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025).
Sans PTZ
1 491 €
/mois sur 25 ans
Avec PTZ (112 500 € à 0 %)
1 230 €
/mois lissés sur 25 ans
Économie totale
~78 290 €
d'intérêts économisés
En tranche 1 (quotité 50 %), le PTZ de 112 500 EUR vous évite de payer des intérêts sur cette somme pendant 25 ans. Résultat : une mensualité réduite de 261 EUR par mois et environ 78 290 EUR d'intérêts économisés au total. Le PTZ est un prêt, pas un apport : l'épargne personnelle reste distincte du financement à 0 %. Calculez votre propre économie.
3 exemples concrets : combien de PTZ pour votre profil ?
Voici trois simulations PTZ réalisées avec notre moteur de calcul (barèmes SGFGAS, décret n° 2024-304 du 2 avril 2024, modifié par le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025). Chaque exemple correspond à un profil réel de primo-accédant. Les mensualités indiquées sont lissées : une mensualité unique sur 25 ans, comme le pratiquent les banques.
Couple sans enfant, Lyon (zone A)
RFR : 35 000 EUR — Appartement neuf collectif : 280 000 EUR
112 500 EUR
Montant PTZ
Tranche 1
Quotité 50 %
10 ans
Différé réglementaire
~1 230 EUR/mois
Mensualité lissée 25 ans
Avec un PTZ de 112 500 EUR, ce couple économise environ 78 290 EUR d'intérêts sur la durée du prêt. Le PTZ est un prêt, pas un apport. Son lissage avec le prêt classique permet d'obtenir une mensualité de 1 230 EUR, stable sur toute la durée et à comparer au loyer équivalent à Lyon (~950 EUR pour un T3).
Famille de 4, Rennes (zone A)
RFR : 55 000 EUR — Appartement neuf collectif : 250 000 EUR
100 000 EUR
Montant PTZ
Tranche 2
Quotité 40 %
8 ans
Différé réglementaire
~1 134 EUR/mois
Mensualité lissée 25 ans
Malgré un revenu de 55 000 EUR (tranche 2), cette famille décroche 100 000 EUR de PTZ grâce au plafond d'opération élevé en zone A pour 4 personnes (315 000 EUR). Le financement à 0 % réduit les intérêts par rapport à un prêt bancaire portant sur la totalité du prix. Le coefficient familial joue en leur faveur : 4 personnes = coefficient 2,1, ce qui relève les plafonds de ressources.
Célibataire, Saint-Étienne (zone B2)
RFR : 15 000 EUR — Appartement neuf collectif : 130 000 EUR
55 000 EUR
Montant PTZ
Tranche 1
Quotité 50 %
10 ans
Différé réglementaire
~565 EUR/mois
Mensualité lissée 25 ans
En zone B2, les prix sont accessibles et le PTZ couvre une large part du financement. Avec 55 000 EUR à 0 %, ce célibataire ne finance que 75 000 EUR en prêt classique. Sa mensualité de 565 EUR est à comparer au loyer moyen d'un T2 à Saint-Étienne (~450 EUR).
Ces calculs sont réalisés avec le taux moyen de marché indicatif de 3,58 % sur 25 ans et une assurance emprunteur de 0,33 %. Barèmes : décret n° 2024-304 du 2 avril 2024, modifié par le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025, SGFGAS. Pour un calcul adapté à votre situation, faites le test d'éligibilité gratuit.
Pourquoi utiliser un simulateur PTZ gratuit avant d'aller en banque ?
La plupart des primo-accédants découvrent le PTZ lors de leur premier rendez-vous bancaire. Le problème : à ce stade, vous négociez à l'aveugle. Vous ne savez pas combien le PTZ vous apporte, ni quelle marge de manoeuvre il vous donne sur le prix du bien.
En simulant votre PTZ en amont, vous arrivez en banque avec un plan de financement indicatif. Vous connaissez votre tranche, votre quotité, le montant exact du PTZ et la mensualité lissée. Le banquier n'a plus qu'à valider, pas à vous expliquer le dispositif.
Autre avantage : le simulateur vous permet de comparer plusieurs scénarios. Un T3 à 250 000 EUR ou un T2 à 200 000 EUR ? Collectif ou individuel ? Le PTZ change selon le type de logement. En collectif neuf, la quotité monte jusqu'à 50 % (tranche 1). En individuel neuf, elle plafonne à 30 %. Cet écart peut représenter plus de 30 000 EUR de PTZ en moins. Le simulateur vous donne la réponse en 30 secondes.
Le conseil de notre équipe
Faites votre simulation PTZ avant de chercher un bien. Le montant du PTZ détermine votre budget réel. Ensuite, consultez les barèmes PTZ 2026 pour comprendre les plafonds par zone, et lisez notre guide complet du PTZ 2026 pour maîtriser le dispositif de A à Z.
Qui peut bénéficier du PTZ en 2026 ?
Le PTZ 2026 est ouvert à tous les primo-accédants : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. Locataires, hébergés à titre gratuit, ou en colocation : vous êtes concernés. Consultez notre page dédiée aux conditions d'éligibilité du PTZ 2026 pour le détail des critères officiels.
Depuis la loi de finances pour 2025 (loi n° 2025-127 du 14 février 2025, art. 90), le PTZ est étendu à toutes les zones du territoire (A bis, A, B1, B2, C) pour le neuf collectif et individuel. Les plafonds de revenus ont été relevés de 7 % à 30 % selon les zones et les tranches, ce qui ouvre le PTZ à environ 6 millions de foyers fiscaux supplémentaires. Et de nombreuses communes ont changé de zone, souvent vers une zone plus avantageuse.
Concrètement, environ 73 % des foyers fiscaux sont éligibles au PTZ (source : Ministère de l'Économie, avril 2024). Pour vérifier si c'est votre cas, faites le test d'éligibilité en 2 minutes. C'est gratuit, sans engagement, et vous obtenez une réponse immédiate.
5 erreurs à éviter avec le PTZ
- 1
Confondre revenu imposable et revenu fiscal de référence (RFR)
Le PTZ se calcule sur le RFR (ligne 25 de votre avis d'imposition 2025), pas sur votre salaire net ou brut. Un RFR mal estimé peut vous faire changer de tranche et réduire votre PTZ de plusieurs milliers d'euros.
- 2
Oublier le coefficient familial
Les plafonds de ressources du PTZ intègrent un coefficient familial (de 1 pour une personne seule à 2,4 pour 5 personnes et plus). Un enfant à naître peut vous faire passer dans une tranche plus avantageuse. Pensez à le prendre en compte.
- 3
Ne pas comparer les banques
Toutes les banques ne distribuent pas le PTZ, et celles qui le font n'appliquent pas les mêmes conditions sur le prêt classique complémentaire. Un écart de 0,3 % sur le taux classique peut représenter plus de 10 000 € sur 25 ans.
- 4
Ne pas comprendre le lissage bancaire
En pratique, les banques lissent le PTZ avec le prêt classique : le plus souvent, vous payez la même mensualité sur toute la durée. Le différé est un mécanisme comptable interne, transparent pour vous. Vérifiez simplement que votre simulation intègre bien le lissage — et qu'elle vous prévienne quand le PTZ est trop gros pour être entièrement absorbé.
- 5
Attendre "que les taux baissent"
Le PTZ dans sa forme actuelle est garanti jusqu'au 31 décembre 2027. Les quotités rehaussées et l'extension à toutes les zones pourraient ne pas être reconduites. Le coût d'attente (loyers perdus + incertitude réglementaire) dépasse souvent le gain espéré sur les taux.
Comprendre les résultats de votre simulation PTZ
Les résultats affichés par le simulateur PTZ reprennent les termes officiels du dispositif. Voici ce que chaque élément signifie concrètement pour votre projet immobilier.
Tranche de revenus (1 à 4)
Votre tranche est déterminée par votre revenu fiscal de référence (RFR) divisé par un coefficient familial. La tranche 1 correspond aux revenus les plus modestes et bénéficie des conditions les plus avantageuses (quotité 50 %, différé 10 ans). La tranche 4 est la plus élevée (quotité 20 %, pas de différé).
Quotité PTZ
La quotité représente le pourcentage du plafond d'opération que le PTZ peut financer. En collectif neuf : 50 % (tranche 1), 40 % (tranches 2 et 3), 20 % (tranche 4). En individuel neuf, les quotités sont réduites : 30 %, 20 %, 20 %, 10 % respectivement. Source : art. D31-10-9 du CCH.
Différé de remboursement
Le différé est la période pendant laquelle le capital du PTZ n'est pas encore remboursé : 10 ans (tranche 1), 8 ans(tranche 2), 2 ans (tranche 3) ou 0 ans (tranche 4). En pratique, ce mécanisme réglementaire est transparent pour vous grâce au lissage bancaire : dans la plupart des montages, votre mensualité reste la même sur toute la durée du prêt (25 ans) et vous ne vivez pas "deux phases" de paiement. Le différé réduit le coût total des intérêts. Source : economie.gouv.fr.
Mensualité estimée
Le simulateur calcule la mensualité totale lissée (prêt classique + PTZ + assurance emprunteur) et le taux d'endettement résultant. Si votre endettement dépasse 35 %, le simulateur vous alerte. Le montant affiché correspond à la mensualité que vous paierez chaque mois sur toute la durée grâce au lissage bancaire — et, quand le lissage ne peut pas tout absorber, au palier le plus élevé de votre plan.
Calculatrice PTZ ou simulateur PTZ : même outil, même résultat
Calculatrice PTZ, calculateur de prêt à taux zéro, simulateur PTZ... Trois noms, un seul outil. Le principe est le même : on prend les barèmes officiels (décret 2025-299, SGFGAS), on les applique à votre situation, et on obtient votre montant PTZ, votre quotité et vos mensualités. Ce n'est pas plus compliqué que ça.
Notre simulateur va plus loin. Il intègre le lissage bancaire pour afficher la mensualité que vous paierez vraiment — et le palier le plus élevé quand le plan n'est pas totalement lissable —, génère un échéancier exportable en PDF à présenter à votre banque, et couvre les 3 types de logements éligibles : collectif neuf, individuel neuf, ancien avec travaux. Sans inscription, résultat en 30 secondes.
Comment fonctionne notre simulateur PTZ ?
Ce simulateur PTZ reproduit le moteur de calcul officiel de la SGFGAS, barèmes du décret 2025-299. Quatre informations à renseigner, résultat en moins de 30 secondes. Concrètement, voici ce que chaque champ vous demande.
Votre revenu fiscal de référence (RFR)
Vous le trouverez en ligne 25 de votre avis d'imposition 2025. Attention : ce n'est pas votre salaire net ou brut. Le RFR tient compte des abattements et charges déductibles. C'est la seule valeur que la SGFGAS regarde pour déterminer votre tranche (1 à 4). En couple ? Additionnez les deux RFR. Le simulateur divise ensuite ce montant par le coefficient familial pour obtenir votre quotient et votre tranche.
La zone géographique de votre futur logement
Chaque commune de France est classée dans une zone PTZ (A bis, A, B1, B2 ou C) selon l'arrêté du 23 juin 2026. La zone fixe deux choses : le plafond d'opération (le montant maximum sur lequel le PTZ se calcule) et le plafond de revenus (le RFR maximum pour être éligible). Dans notre simulateur de prêt à taux zéro, la zone est détectée automatiquement lorsque vous saisissez votre commune. Vous pouvez aussi la vérifier sur notre carte PTZ interactive.
Le nombre de personnes dans votre foyer
Comptez-vous, votre conjoint(e) et les personnes à charge (enfants, y compris un enfant à naître). Ça détermine votre coefficient familial (de 1,0 pour une personne seule à 3,3 pour 8 personnes et plus). Et ça change tout : une famille de 4 en zone C dispose d'un plafond d'opération de 210 000 EUR, contre 100 000 EUR pour un célibataire dans la même zone. Plus du double.
Le type de logement et le prix d'achat
Trois choix : appartement neuf (collectif), maison neuve (individuel) ou ancien avec travaux. Ça change directement la quotité PTZ. En collectif neuf, les quotités sont les plus fortes (jusqu'à 50 %). En individuel neuf, elles sont réduites (30 % max). Point à retenir : si votre prix d'achat dépasse le plafond d'opération de votre zone, le PTZ se calcule sur le plafond, pas sur le prix réel. Beaucoup d'outils en ligne ne vous le disent pas.
Une fois ces 4 champs remplis, notre simulateur prêt à taux zéro détermine votre tranche, applique la quotité, calcule le montant exact du PTZ et affiche votre mensualité lissée sur 25 ans. Vous voulez juste savoir si vous êtes éligible sans entrer dans le détail ? faites le test d'éligibilité gratuit en 2 minutes.
3 exemples de simulation PTZ
On ne va pas se raconter de belles histoires : rien ne vaut des chiffres concrets. Voici trois profils réels passés dans notre simulateur PTZ 2026. Barèmes SGFGAS (décret n° 2024-304 du 2 avril 2024, modifié par le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025). Les mensualités sont lissées : une mensualité unique sur 25 ans, comme le font les banques en pratique. Taux moyen de marché indicatif : 3,58 %, assurance : 0,33 %.
Célibataire, zone A — appartement T2 collectif neuf
RFR : 30 000 EUR | 1 personne | Prix : 200 000 EUR
| Tranche | Quotité | Plafond opération | Montant PTZ | Différé | Mensualité lissée |
|---|---|---|---|---|---|
| T2 (modeste) | 40 % | 150 000 EUR | 60 000 EUR | 8 ans | ~947 EUR/mois |
RFR de 30 000 EUR, coefficient 1,0 : quotient familial de 30 000. Tranche 2. Le PTZ de 60 000 EUR à 0 % ramène le capital à financer en prêt classique à 140 000 EUR. Avec lissage et ADI, la mensualité atteint environ 947 EUR.
Couple, zone B1 — appartement T3 collectif neuf
RFR : 45 000 EUR | 2 personnes | Prix : 250 000 EUR
| Tranche | Quotité | Plafond opération | Montant PTZ | Différé | Mensualité lissée |
|---|---|---|---|---|---|
| T3 (intermédiaire) | 40 % | 202 500 EUR | 81 000 EUR | 2 ans | ~1 226 EUR/mois |
RFR de 45 000 EUR divisé par le coefficient 1,5 (2 personnes) : quotient de 30 000 EUR. En zone B1, ça donne la tranche 3, quotité 40 %. Plafond d'opération pour 2 personnes en B1 : 202 500 EUR. Le prêt à taux zéro : 81 000 EUR. Le prêt classique de 169 000 EUR est lissé avec le PTZ. Résultat avec ADI : environ 1 226 EUR/mois sur 25 ans.
Famille de 4, zone C — maison individuelle neuve
RFR : 35 000 EUR | 4 personnes | Prix : 200 000 EUR
| Tranche | Quotité | Plafond opération | Montant PTZ | Différé | Mensualité lissée |
|---|---|---|---|---|---|
| T2 (modeste) | 20 % | 210 000 EUR | 40 000 EUR | 8 ans | ~986 EUR/mois |
RFR de 35 000 EUR, coefficient 2,1 (4 personnes) : quotient de 16 667 EUR. En zone C, tranche 2 (modeste). Point important : en maison individuelle neuve, les quotités baissent par rapport au collectif. La quotité tranche 2 passe de 40 % à 20 %. PTZ : 40 000 EUR (20 % de 200 000 EUR, sous le plafond de 210 000 EUR). Capital classique de 160 000 EUR lissé avec le PTZ et l'ADI : environ 986 EUR/mois. Et en combinant avec un prêt Action Logement de 30 000 EUR à 1 %, la mensualité totale estimée serait d'environ 948 EUR/mois.
L'avis d'Hervé : "Je parle à des locataires tous les jours. Le schéma, c'est toujours le même : ils pensent que c'est mort, je sors la calculette, silence dans la pièce. Environ 118 EUR de moins par mois, des intérêts économisés... Les chiffres parlent mieux que moi."
Calculs basés sur les barèmes SGFGAS en vigueur (loi de finances pour 2025, loi n° 2025-127 du 14 février 2025, art. 90, et décret 2025-299). Taux moyen de marché indicatif 3,58 %, assurance 0,33 %, mensualités lissées sur 25 ans. Vous voulez voir vos propres chiffres ? Lancez votre simulation prêt à taux zéro avec le formulaire ci-dessus, ou faites le test d'éligibilité gratuit.
Barèmes PTZ utilisés par ce simulateur
Concrètement, ça veut dire quoi ? Le montant de votre PTZ dépend de deux choses : votre tranche de revenus et le type de logement. Les quotités ci-dessous sont celles du décret 2025-299 du 29 mars 2025, publiées par la SGFGAS. Ce sont les mêmes que celles utilisées par notre calculateur.
Collectif neuf (appartement)
| Tranche | Profil | Quotité PTZ | Différé | Durée remboursement | Durée totale |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | Très modeste | 50 % | 10 ans | 15 ans | 25 ans |
| Tranche 2 | Modeste | 40 % | 8 ans | 12 ans | 20 ans |
| Tranche 3 | Intermédiaire | 40 % | 2 ans | 13 ans | 15 ans |
| Tranche 4 | Supérieur | 20 % | 0 ans | 10 ans | 10 ans |
Individuel neuf (maison)
| Tranche | Profil | Quotité PTZ | Différé | Durée remboursement | Durée totale |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | Très modeste | 30 % | 10 ans | 15 ans | 25 ans |
| Tranche 2 | Modeste | 20 % | 8 ans | 12 ans | 20 ans |
| Tranche 3 | Intermédiaire | 20 % | 2 ans | 13 ans | 15 ans |
| Tranche 4 | Supérieur | 10 % | 0 ans | 10 ans | 10 ans |
Ancien avec travaux (zones B2 et C uniquement)
| Tranche | Profil | Quotité PTZ | Différé | Durée remboursement | Durée totale |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | Très modeste | 50 % | 10 ans | 15 ans | 25 ans |
| Tranche 2 | Modeste | 40 % | 8 ans | 12 ans | 20 ans |
| Tranche 3 | Intermédiaire | 40 % | 2 ans | 13 ans | 15 ans |
| Tranche 4 | Supérieur | 20 % | 0 ans | 10 ans | 10 ans |
On ne va pas se mentir : le différé, dans les textes officiels, ça a l'air compliqué. En pratique, les banques lissent le PTZ avec le prêt classique. Résultat, dans la grande majorité des montages : vous payez la même mensualité du premier au dernier mois. Le différé réduit le coût total de vos intérêts. Quand le PTZ est très gros face au prêt bancaire, le lissage ne peut pas tout absorber et il reste des paliers. Ces barèmes sont issus du décret 2025-299 et des données publiées par la SGFGAS.
L'avis d'Hervé : "Entre nous : le système n'est pas fait pour que vous compreniez facilement. Quatre tranches, des coefficients familiaux, des plafonds d'opération qui changent selon la zone... Moi je traduis, c'est tout. Vous rentrez vos chiffres dans le simulateur, et il vous dit exactement combien l'État vous prête à 0 %. Pas de PowerPoint, pas de jargon."
Calculatrice PTZ ou simulateur PTZ : même outil, même résultat
Vous cherchez un calculateur PTZ, une calculatrice PTZ ou un simulateur prêt à taux zéro ? Même combat. Un formulaire, vos revenus, votre zone, la composition de votre foyer, et le montant du PTZ auquel vous avez droit sort en face.
La différence ? Elle est dans le nom, pas dans le résultat. "Simulation PTZ", "calcul PTZ", "pret à taux zéro simulation"... Dans tous les cas, on applique les quotités officielles de la SGFGAS au plafond d'opération de votre zone, selon votre tranche de revenus.
Ce qui fait la différence entre un bon outil et un outil médiocre ? Pas le nom. Trois choses comptent : les barèmes à jour (notre simulateur utilise le décret 2025-299 en vigueur), la mensualité lissée (beaucoup d'outils n'affichent que le montant PTZ brut, sans la mensualité que vous paierez vraiment), et la transparence (pas d'inscription, pas de revente de données). Je vous montre votre mensualité, votre PTZ, et ce qui est disponible. Point.
Quelle est la différence entre un simulateur PTZ et un calculateur PTZ ?
Que vous ayez tapé "simulateur ptz", "simulation ptz", "prêt à taux zéro simulateur" ou "calculatrice ptz" dans Google, vous êtes au bon endroit. Lancez votre calcul ci-dessus, ou faites le test d'éligibilité gratuit en 2 minutes pour un accompagnement personnalisé.
Questions fréquentes
Quelles sont les conditions d'éligibilité au PTZ en 2026 ?
Quel est le montant maximum du PTZ ?
Quel est le coefficient familial PTZ pour 1, 2, 3, 4 personnes ou plus ?
Comment fonctionne le différé de remboursement du PTZ ?
Qu'est-ce que le lissage du PTZ ?
Le PTZ est-il cumulable avec d'autres aides ?
En combien de temps obtient-on une réponse pour le PTZ ?
Quelle est la différence entre ce simulateur PTZ et le test d'éligibilité ?
Les résultats du simulateur PTZ sont-ils fiables ?
Le PTZ est-il disponible pour un achat dans l'ancien ?
Ce simulateur PTZ est-il vraiment gratuit ?
Quel revenu maximum pour bénéficier du PTZ en 2026 ?
Comment calculer le montant exact de son PTZ ?
Peut-on cumuler le PTZ avec un prêt classique ?
Combien de PTZ pour un salaire de 2 000 EUR par mois ?
Peut-on acheter une maison avec le PTZ en 2026 ?
Comment savoir dans quelle zone PTZ se trouve ma ville ?
Quel est le meilleur simulateur PTZ en 2026 ?
Le PTZ compte-t-il comme apport pour la banque ?
Quelle mensualité avec un PTZ de 80 000 EUR ?
Le simulateur PTZ fonctionne-t-il pour l'ancien avec travaux ?
Quelle différence entre calculatrice PTZ et simulateur PTZ ?
« Le PTZ 2026 est le plus généreux depuis 10 ans. Avec les quotités rehaussées et les nombreuses communes reclassées, c'est le moment idéal pour se lancer. »
Pourquoi ce simulateur PTZ est gratuit
Le simulateur PTZ, le test d'éligibilité et tous nos outils de calcul sont en accès libre et sans inscription. Notre mission est d'informer les primo-accédants sur le PTZ et de les accompagner vers la propriété. Pour l'achat d'un programme neuf de nos partenaires promoteurs, vous payez le prix de vente affiché : nous sommes rémunérés directement par le promoteur en qualité d'apporteur d'affaires (carte T CPI54012026000000007). Pour le montage de votre dossier de financement, le montage est assuré par Stop Loyer (mandataire MIOBSP + MIA, inscrit à l'ORIAS sous le n° 26008261, mandant Courtier d'Avenir, adhérent ENDYA — association agréée ACPR) ou par un courtier IOBSP partenaire, selon le profil du dossier. Les honoraires de courtage, 1 % du montant total des prêts (PTZ compris), avec un minimum de 2 000 € et un maximum de 3 000 €, dans les deux cas, dus au déblocage des fonds, sont précisés dans le mandat écrit (paiement art. L.519-6 CMF).
Pas de formulaire de contact caché, pas de revente de données, pas d'inscription obligatoire. Vous lancez la simulation, vous obtenez vos résultats, vous repartez avec. Si vous souhaitez aller plus loin, le test d'éligibilité est tout aussi gratuit et vous propose des programmes neufs adaptés à votre budget.
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Outils complémentaires
Outils PTZ associés
Tous les outils pour préparer votre projet immobilier avec le PTZ 2026.
Voir aussi : notre guide des simulateurs PTZ.
Éditeur : EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS (SASU, RCS Nancy 988 031 225)
Adresse : 10 rue Saint Thiébaut, 54000 Nancy
Carte professionnelle T : CPI54012026000000007 (CCI Meurthe-et-Moselle, valable 23/03/2029)
Activité Hoguet : transactions sur immeubles (loi n° 70-9 du 2 janvier 1970)
Statuts d'intermédiation : Mandataire MIOBSP + MIA, inscrit ORIAS sous le n° 26008261
Mandant : Courtier d'Avenir
Association d'autorégulation : adhérent ENDYA (10 rue Auber, 75009 Paris, agréée ACPR)
RC Pro : Hiscox (HXFRMI000000335) + Beazley (MA034L24ANPM)
Capacité professionnelle : Diplôme CGP Juriscampus 2017 (niveau II, NSF 313)
Autorité de contrôle : ACPR — 4 Place de Budapest, 75436 Paris
Les simulations affichées sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas une offre de prêt au sens des articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. Toute proposition de financement fait l'objet d'une étude individualisée du dossier. Mentions légales complètes.
Aller plus loin
Vous connaissez le montant de votre PTZ. Voici les prochaines étapes :
Avertissement
Les simulateurs et contenus de stop-loyer.fr sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats sont basés sur des hypothèses simplifiées et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel régulé : un IOBSP inscrit à l'ORIAS pour les questions de financement, un CIF inscrit à l'ORIAS pour le conseil en investissement, un expert-comptable ou un notaire.