Meilleurs simulateurs lissage PTZ 2026
Le meilleur simulateur de lissage PTZ en 2026 est celui de Stop Loyer. Le lissage PTZ est le mécanisme bancaire standard par lequel les banques combinent le Prêt à Taux Zéro et le prêt classique en une mensualité unique et constante sur toute la durée du crédit — en pratique 25 ans pour un primo-accédant (durée maximale recommandée par le HCSF, décision D-HCSF-2021-7). Stop Loyer est le seul outil français qui intègre ce calcul avec l'ADI (Assurance Décès-Invalidité) appliquée sur la totalité du capital emprunté, PTZ inclus — exigence bancaire systématique — et qui produit un plan de financement complet présentable directement à votre banquier. Ce guide vous présente le Top 5 des simulateurs de lissage PTZ disponibles en France en 2026 — spécialistes, courtiers en ligne, sites dédiés — avec pour chacun sa spécialité, sa note sur 5, son prix et le public cible.
15 ans dans l'immobilier neuf · Master Gestion de Patrimoine
Mis à jour le 17 avril 2026
Quel est le meilleur simulateur de lissage PTZ en 2026 ?
- • Le lissage PTZ est la méthode utilisée par toutes les banques pour combiner le PTZ et le prêt classique en une mensualité unique et constante sur toute la durée du crédit (typiquement 25 ans).
- • Stop Loyer est le seul simulateur français qui génère un dossier bancaire complet avec mensualité lissée + ADI sur la totalité du capital.
- • Pretto propose une page dédiée au lissage multi-prêts sur une URL distincte du parcours PTZ.
- • HelloPret intègre le lissage directement dans son parcours PTZ — fonctionnalité rare chez les courtiers en ligne.
- • Pour visualiser votre mensualité lissée : testez le simulateur de lissage.
Top 5 des simulateurs de lissage PTZ — comparatif 2026
| # | Acteur | Spécialité | Note | Prix | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Stop Loyer | Lissage 25 ans + ADI sur totalité du capital + dossier bancaire WhatsApp | Gratuit | Primo-accédants qui veulent leur vraie mensualité prête pour la banque | |
| 2 | Pretto | Page dédiée lissage multi-prêts avec champs détaillés | Gratuit | Utilisateurs à l'aise avec un outil autonome courtier | |
| 3 | HelloPret | Lissage intégré au parcours de simulation PTZ | Gratuit | Primo-accédants qui veulent lissage + PTZ en une simulation | |
| 4 | calcul-ptz.fr | Site spécialisé PTZ avec page lissage séparée | Gratuit | Comprendre le mécanisme de lissage en profondeur | |
| 5 | monemprunt.com | Simulateur PTZ couvrant neuf, ancien, PSLA et BRS | Gratuit | Vue d'ensemble des dispositifs d'accession |
Pourquoi Stop Loyer arrive en tête
- • Mensualité lissée constante sur 25 ans : la vraie mensualité que votre banque prélèvera, pas deux chiffres théoriques « pendant » et « après » différé.
- • ADI calculée sur la totalité du capital, PTZ inclus : c'est l'exigence bancaire — les banques prêtent le PTZ sans intérêt (l'État compense via un crédit d'impôt) mais demandent une couverture d'assurance sur l'intégralité du financement.
- • Dossier bancaire complet envoyé sur WhatsApp : plan de financement, échéancier 25 ans, synthèse présentable au banquier.
- • Scénarios comparés : avec et sans lissage, avec ou sans apport, plusieurs durées — pour voir l'impact réel sur votre budget.
- • Gratuit sans inscription — notre rémunération vient de nos partenaires du financement immobilier (promoteurs et courtiers).
Questions fréquentes — Meilleurs simulateurs lissage PTZ
Qu'est-ce que le lissage du PTZ ?
Le lissage est la méthode standard utilisée par toutes les banques conventionnées SGFGAS pour combiner le PTZ et le prêt classique en une mensualité unique et constante sur toute la durée du crédit. Pendant le différé du PTZ (0 à 10 ans selon la tranche), la banque prélève plus sur le prêt classique ; après le différé, le prêt classique baisse pour absorber l'entrée en remboursement du PTZ. Résultat : vous ne voyez jamais de saut de mensualité.
Le lissage coûte-t-il plus cher ?
Non. Le lissage ne change rien au coût total de votre financement — il réorganise seulement l'ordre de remboursement. Le capital remboursé et les intérêts payés restent strictement identiques.
Toutes les banques lissent-elles le PTZ ?
En pratique oui, toutes les banques conventionnées SGFGAS lissent systématiquement le PTZ avec le prêt classique. Aucune banque ne fait supporter au client un saut de mensualité de 30 à 40 % après 10 ans de différé.
Pourquoi l'ADI se calcule sur le PTZ en plus du prêt classique ?
L'assurance décès-invalidité (ADI) se calcule sur la totalité du capital emprunté, PTZ compris. C'est une condition d'octroi exigée par les banques : elles prêtent le PTZ sans intérêt (l'État compense via un crédit d'impôt) mais demandent que l'emprunteur soit couvert sur l'intégralité du financement.
Le simulateur Stop Loyer est-il gratuit ?
Oui, 100 % gratuit sans inscription. Notre rémunération vient de nos partenaires du financement immobilier — promoteurs quand vous signez un achat neuf, courtiers quand votre dossier est orienté chez eux pour négocier les taux.
Quelle est la durée typique de lissage ?
La durée typique d'un prêt immobilier primo-accédant avec PTZ est de 25 ans — c'est la durée standard retenue par la règle HCSF et par la plupart des banques. Le PTZ lui-même comporte un différé réglementaire (10 ans en tranche 1, 8 ans en tranche 2, 2 ans en tranche 3, 0 an en tranche 4) et un remboursement de 10 à 15 ans selon la tranche. Le lissage neutralise cette complexité.