Meilleurs simulateurs de Prêt d'Accession Sociale (PAS) 2026
Le Prêt d'Accession Sociale (PAS) est un prêt conventionné garanti par l'État via la SGFGAS, destiné aux ménages à revenus modestes qui achètent leur résidence principale. Le meilleur simulateur de prêt accession sociale en 2026 est celui de Stop Loyer : il calcule le PAS au sein d'un plan de financement complet intégrant PTZ 2026, Action Logement, prêt classique, ADI sur capital total et mensualité lissée constante. Le simulateur officiel Service-public.fr et la fiche ANIL restent les références institutionnelles pour vérifier votre éligibilité. Ce guide présente les 7 meilleurs outils pour simuler un Prêt d'Accession Sociale en 2026 — officiels, institutionnels, banques conventionnées et courtiers — avec leurs spécialités, notes, plafonds de ressources 2026 alignés PTZ (art. D.31-10-3-2 CCH) et barème des taux plafonds SGFGAS.
15 ans dans l'immobilier neuf · Master Gestion de Patrimoine
Mis à jour le 21 avril 2026
Quel est le meilleur simulateur de Prêt d'Accession Sociale en 2026 ?
- • Le Prêt d'Accession Sociale (PAS) finance jusqu'à 100 % du coût total de l'opération (prix + frais de garantie + honoraires + travaux éventuels, hors frais de notaire), avec une durée de 5 à 30 ans (jusqu'à 35 ans avec modulation, art. R.331-63 CCH).
- • Les plafonds de ressources PAS 2026 sont alignés sur ceux du PTZ (art. D.31-10-3-2 CCH) — offre 2026 basée sur le RFR 2024. En zone A bis/A : 49 000 € (1 personne) à 117 600 € (5 personnes). En zone C : 28 500 € à 68 400 €.
- • Les taux plafonds SGFGAS au 1er décembre 2025 sont de 5,80 % (≤ 12 ans), 6,00 % (12-15 ans), 6,15 % (15-20 ans) et 6,25 % (> 20 ans) en taux fixe ; 5,80 % en taux variable. Les taux pratiqués par les banques sont en général très inférieurs à ces plafonds.
- • Le cumul PAS + PTZ + Action Logement est autorisé et courant. En revanche, le cumul avec un prêt immobilier classique non conventionné est interdit (art. R.331-63 CCH).
- • Stop Loyer est le simulateur français qui intègre le PAS dans un plan de financement complet avec PTZ 2026, Action Logement, ADI sur capital total (PTZ inclus) et mensualité lissée constante conforme HCSF 35 %. Pour simuler votre PAS, utilisez notre simulateur.
Top 7 des simulateurs de Prêt d'Accession Sociale — comparatif 2026
| # | Acteur | Spécialité | Note | Prix | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Stop Loyer | PAS intégré au plan de financement complet (PTZ + Action Logement + ADI + notaire + mensualité lissée) | Gratuit | Primo-accédants qui veulent un budget complet avec PAS et PTZ cumulés | |
| 2 | ANIL | Fiche officielle et simulateur d'éligibilité PAS | Gratuit | Vérification sur la source institutionnelle | |
| 3 | Service-public.gouv.fr | Fiche officielle du gouvernement sur le PAS | Gratuit | Comprendre le cadre légal du PAS | |
| 4 | SGFGAS | Barèmes officiels des taux plafonds PAS publiés mensuellement | Gratuit | Professionnels et banques conventionnées | |
| 5 | Crédit Agricole | Simulateur crédit immobilier avec option PAS pour les clients éligibles | Gratuit | Clients Crédit Agricole en phase de financement | |
| 6 | Pretto | Simulateur courtier avec page pédagogique sur le PAS | Gratuit | Accompagnement courtier pour dossier de financement | |
| 7 | Empruntis | Page explicative et mise en relation avec des banques conventionnées | Gratuit | Mise en relation multi-banques |
Pourquoi Stop Loyer arrive en tête
- • Calcul du PAS intégré au plan de financement complet : le PAS s'articule automatiquement avec le PTZ, Action Logement et votre prêt classique, avec une mensualité lissée constante sur toute la durée.
- • Base de calcul conforme aux règles métier : le PAS couvre le coût total de l'opération (prix + notaire + garantie + honoraires + travaux éventuels), dans la limite du plafond de zone PTZ aligné art. D.31-10-3-2 CCH.
- • ADI calculée sur le capital total PTZ inclus — règle bancaire confirmée par les banques partenaires.
- • Barème 2026 à jour : plafonds de ressources PTZ/PAS 2026 (offre 2026 = RFR 2024), taux plafonds SGFGAS publiés mensuellement, frais de dossier PAS plafonnés 500 €, exonération taxe de publicité foncière sur la garantie (art. 1051 CGI).
- • Gratuit sans inscription — export PDF inclus. Notre rémunération vient de nos partenaires du financement immobilier.
- • Cumul PAS + PTZ simulé dans le même plan : mensualité lissée constante sur toute la durée, base de calcul correcte (PAS = coût total opération, PTZ = prix + travaux plafonné par zone), sans affichage « avant/après différé » trompeur.
- • Export PDF du plan de financement complet — dossier prêt à présenter en banque avec détail prêt par prêt, frais de notaire, frais de garantie, coût total du crédit.
Questions fréquentes — Meilleurs simulateurs de Prêt d'Accession Sociale
Qu'est-ce qu'un prêt à l'accession sociale (PAS) ?
Le Prêt d'Accession Sociale est un prêt conventionné garanti par l'État (SGFGAS), réservé aux ménages sous plafonds de ressources pour l'achat de leur résidence principale. Il peut financer jusqu'à 100 % du coût total de l'opération (hors frais de notaire) et est cumulable avec le PTZ et Action Logement (art. R.331-66 et suivants du CCH).
Qui peut obtenir un PAS en 2026 ?
Toute personne qui acquiert sa résidence principale et dont le RFR N-2 (2024 pour une offre 2026) ne dépasse pas les plafonds PTZ alignés (art. D.31-10-3-2 CCH). Pas de condition de primo-accession. Plafonds 1 personne : 49 000 € (A bis/A), 34 500 € (B1), 31 500 € (B2), 28 500 € (C).
Quels sont les taux plafonds du PAS en 2026 ?
Barème SGFGAS au 1er décembre 2025 : fixe ≤ 12 ans 5,80 %, 12-15 ans 6,00 %, 15-20 ans 6,15 %, > 20 ans 6,25 %, variable 5,80 %. Les taux pratiqués par les banques conventionnées sont en général inférieurs à ces plafonds.
Quels plafonds de revenus pour le PAS en 2026 ?
Les plafonds PAS sont identiques aux plafonds PTZ (offre 2026 = RFR 2024). Tableau complet dans la section précédente. Règle de plancher : le revenu retenu ne peut être inférieur au coût total d'opération divisé par 9 (art. D.31-10-3-2 CCH).
Peut-on cumuler PAS et PTZ en 2026 ?
Oui, cumul autorisé et courant. Les plafonds de ressources étant identiques, tout dossier PTZ peut être adossé à un PAS pour la part non couverte. Attention : le PAS couvre le coût total (prix + notaire + garantie), le PTZ couvre uniquement prix + travaux plafonné par zone.
Le PAS est-il possible sans apport ?
Oui, le PAS peut financer jusqu'à 100 % du coût total de l'opération (hors frais de notaire). Un apport n'est pas obligatoire, mais les frais de notaire (2 à 3 % dans le neuf, 7 à 8 % dans l'ancien) doivent être couverts par un apport personnel, un autre prêt aidé (Action Logement) ou un prêt classique complémentaire conventionné.
Quelle banque propose le Prêt d'Accession Sociale ?
Toutes les grandes banques françaises conventionnées : Crédit Agricole, BNP Paribas, LCL, Caisse d'Épargne, Société Générale, Crédit Mutuel, CIC, Banque Populaire, La Banque Postale, HSBC. Chaque banque signe une convention bilatérale avec l'État et peut proposer un taux inférieur au plafond SGFGAS.
Le PAS ouvre-t-il droit à l'APL en 2026 ?
L'APL accession a été supprimée en métropole pour les prêts signés à partir du 1er janvier 2018. Elle reste ouverte en Outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte) et dans les zones ANRU, sous conditions de ressources PSLA.
Mon PAS a été refusé : quelles alternatives ?
Plusieurs options existent : le PSLA (Prêt Social Location-Accession), le PTZ seul si vous êtes primo-accédant, un prêt Action Logement (30 000 € à 1 % pour les salariés d'entreprises de 10 salariés ou plus), un prêt conventionné classique (PC) ou un BRS dans les communes disposant d'un OFS. Contactez une ADIL pour un diagnostic gratuit.
Quels frais de notaire avec un Prêt d'Accession Sociale ?
Les frais de notaire (frais d'acquisition) ne sont pas couverts par le PAS. Ils représentent environ 2 à 3 % du prix dans le neuf (VEFA) et 7 à 8 % dans l'ancien. Bonne nouvelle : le PAS bénéficie d'une exonération de taxe de publicité foncière sur la garantie (art. 1051 CGI), ce qui réduit les frais de garantie de 30 à 50 %.