Spécialiste du financement primo-accédant
Le financement d'un premier achat a ses propres règles : un PTZ qui se loge dans le plan de financement, des mensualités à lisser entre plusieurs prêts, un taux d'endettement à tenir et une assurance qui pèse sur la totalité du capital. Je monte ce plan avec vous, en tant que courtier en crédit, pour que le PTZ joue son rôle de levier plutôt que de variable d'ajustement.
15 ans dans l'immobilier neuf · Conseiller en Gestion de Patrimoine niveau II
Mis à jour le 18 juin 2026
Votre interlocuteur : Hervé Voirin
Je suis Hervé Voirin, fondateur de Stop Loyer. J'accompagne les primo-accédants depuis plus de quinze ans dans l'immobilier neuf (plus de 300 foyers suivis, en résidence principale comme en investissement) et j'ai exercé comme courtier en crédit à la Centrale de Financement avant de créer Stop Loyer. Mon parti pris : remettre le prêt à taux zéro et les aides à l'accession au centre du plan de financement, là où on les présente trop souvent comme un détail.
- mandataire MIOBSP + MIA, inscriptions ORIAS en cours d'instruction (mandant Courtier d'Avenir, adhérent ENDYA — association agréée ACPR)
- Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié — diplôme niveau II (NSF 313), Juriscampus, promotion 2017
- Carte professionnelle T (transactions immobilières, CCI de Meurthe-et-Moselle)
- Plus de quinze ans en immobilier neuf et gestion de patrimoine
Parcours détaillé : À propos d'Hervé Voirin · Hervé Voirin, expert PTZ
Ce que couvre cet accompagnement
Je travaille la mécanique du financement : capacité d'emprunt réelle, intégration du PTZ et des aides, lissage des mensualités, assurance emprunteur (qui porte sur la totalité du capital, PTZ inclus) et respect du taux d'endettement. Pour préparer votre dossier, voici les outils édités par Stop Loyer.
- Simulateur de financementPlan de financement complet, PTZ inclus
- Lissage de PTZÉgaliser vos mensualités entre prêts
- Tester mon éligibilité PTZTranche, quotité et montant estimés
- Guide PTZ 2026Conditions, plafonds, zones, cumuls
- Comparatif des accompagnements PTZActeurs gratuits et payants comparés
- Comment nous sommes rémunérésHonoraires plafonnés, dus au résultat
Comment je monte votre financement
Premier rendez-vous gratuit et sans engagement, étude personnalisée ensuite.
- Capacité réelle : calcul de votre capacité d'emprunt en intégrant l'assurance et les crédits en cours, pas seulement le revenu brut.
- Intégration du PTZ et des aides : le PTZ et les prêts cumulables (Action Logement, PAS) sont placés dans le plan pour maximiser l'effet de levier.
- Lissage : j'égalise vos mensualités entre les différents prêts pour une charge stable dans le temps.
- Contrôle HCSF : vérification que le taux d'endettement reste sous 35 % (assurance comprise).
- Mandat et dépôt : dans le cadre d'un mandat de recherche écrit, je présente votre dossier ; l'offre de prêt reste émise par un établissement bancaire.
Un exemple représentatif
Cas représentatif : un primo-accédant dont le dossier passe d'un refus à un accord une fois le PTZ correctement intégré et les mensualités lissées, ramenant le taux d'endettement sous le seuil HCSF — un résultat qui dépend de chaque situation et n'est jamais acquis d'avance. Le gain ne vient pas d'un taux négocié miraculeux, mais de l'architecture du plan de financement. Chaque dossier est différent : seule une étude personnalisée chiffre le vôtre, et l'offre de prêt reste émise par une banque.
Questions fréquentes — Spécialiste du financement primo-accédant
Comment se calcule ma capacité d'emprunt en tant que primo-accédant ?
Votre capacité dépend de vos revenus, de vos charges et crédits en cours, de l'apport et de la durée. La règle de base : la charge totale de remboursement, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus (norme HCSF). Le PTZ, avec son différé de remboursement, améliore souvent la capacité utile.
L'assurance emprunteur porte-t-elle aussi sur le PTZ ?
Oui. L'assurance de prêt (ADI) se calcule sur la totalité du capital emprunté, PTZ inclus, et pas seulement sur le prêt principal. C'est un point souvent oublié qui pèse dans le taux d'endettement.
Qu'est-ce que le lissage des mensualités ?
Le lissage consiste à moduler les échéances des différents prêts (principal, PTZ, prêt Action Logement) pour obtenir une mensualité globale stable, notamment pendant le différé du PTZ. Cela évite les marches d'escalier dans votre budget.
Êtes-vous une banque ?
Non. Je suis intermédiaire en opérations de banque (mandataire MIOBSP). Je monte et présente votre dossier ; l'offre de prêt est toujours émise par un établissement bancaire après son étude. Je ne garantis jamais l'octroi d'un crédit.
Combien coûte le montage du financement ?
Le premier rendez-vous est gratuit. Les honoraires de courtage sont précisés dans un mandat écrit, plafonnés à 3 000 € TTC et dus uniquement une fois le prêt débloqué (aucune somme avant déblocage, art. L.519-6 du CMF). Détail : comment nous sommes rémunérés.
Information précontractuelle et cadre d'exercice
Cette page ne constitue pas une offre de prêt ni une promesse d'octroi de crédit. Les simulations et estimations présentées sur Stop Loyer sont indicatives et non contractuelles. Seul un établissement bancaire peut, après étude personnalisée de votre dossier, émettre une offre de prêt conforme aux articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. L'obtention d'un PTZ ou de tout financement n'est jamais garantie.
Mise en garde : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le taux d'endettement est encadré par les normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) : la charge totale de vos crédits, assurance emprunteur comprise, ne doit en principe pas dépasser 35 % de vos revenus.
Stop Loyer est le nom commercial d'EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS (SASU, RCS Nancy 988 031 225). L'intermédiation en financement est exercée par Hervé Voirin en qualité de mandataire MIOBSP + MIA, inscriptions ORIAS en cours d'instruction (mandant Courtier d'Avenir, adhérent de l'association ENDYA agréée ACPR). L'étude de financement est réalisée dans le cadre d'un mandat de recherche écrit signé en amont (art. L. 519-5-1 du Code monétaire et financier). Les honoraires de courtage sont précisés dans ce mandat, plafonnés à 3 000 € TTC et dus uniquement une fois le prêt débloqué : aucune somme n'est perçue avant le versement effectif des fonds (art. L. 519-6 du CMF). Vous restez libre de passer par votre banque ou un autre intermédiaire.
Médiation de la consommation : en cas de litige non résolu, vous pouvez saisir gratuitement, pour le crédit et les opérations de banque, ANM Conso (anm-conso.com), et pour l'assurance La Médiation de l'Assurance (mediation-assurance.org). Autorité de contrôle : ACPR. Mentions légales complètes.