Spécialiste du financement en prêt à taux zéro (PTZ) 2026
Obtenir un prêt à taux zéro (PTZ) en 2026, c'est une chose ; bien le financer en est une autre. Le PTZ se loge dans un plan de financement aux côtés du prêt principal, avec un différé de remboursement et des mensualités à lisser. Mon métier de courtier consiste à intégrer ce PTZ au bon endroit pour qu'il allège réellement votre charge, et non qu'il complique le dossier.
15 ans dans l'immobilier neuf · Conseiller en Gestion de Patrimoine niveau II
Mis à jour le 18 juin 2026
Votre interlocuteur : Hervé Voirin
Je suis Hervé Voirin, fondateur de Stop Loyer. J'accompagne les primo-accédants depuis plus de quinze ans dans l'immobilier neuf (plus de 300 foyers suivis, en résidence principale comme en investissement) et j'ai exercé comme courtier en crédit à la Centrale de Financement avant de créer Stop Loyer. Mon parti pris : remettre le prêt à taux zéro et les aides à l'accession au centre du plan de financement, là où on les présente trop souvent comme un détail.
- mandataire MIOBSP + MIA, inscriptions ORIAS en cours d'instruction (mandant Courtier d'Avenir, adhérent ENDYA — association agréée ACPR)
- Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié — diplôme niveau II (NSF 313), Juriscampus, promotion 2017
- Carte professionnelle T (transactions immobilières, CCI de Meurthe-et-Moselle)
- Plus de quinze ans en immobilier neuf et gestion de patrimoine
Parcours détaillé : À propos d'Hervé Voirin · Hervé Voirin, expert PTZ
Ce que couvre cet accompagnement
Cette page traite spécifiquement du financement du PTZ : son intégration dans le plan global, le différé, le lissage et l'impact sur le taux d'endettement. Pour le calcul du montant du PTZ ou l'éligibilité pure, appuyez-vous sur les outils ci-dessous et sur la page d'Hervé Voirin, expert PTZ.
- Hervé Voirin, expert PTZLa page de référence sur le PTZ et l'entité
- Simulateur de financementPlan complet avec PTZ intégré
- Lissage de PTZMensualités égalisées pendant le différé
- Tester mon éligibilité PTZTranche, quotité et montant estimés
- Calculer son PTZSimulateur PTZ dédié, édité par Stop Loyer
- Comparatif des accompagnements PTZActeurs gratuits et payants comparés
Comment j'intègre le PTZ à votre financement
Premier rendez-vous gratuit ; étude personnalisée dans le cadre d'un mandat écrit.
- Cadrage du PTZ : montant, quotité et durée estimés via le moteur officiel conforme au décret 2025-299.
- Articulation avec le prêt principal : je positionne le PTZ pour maximiser l'effet du différé de remboursement.
- Lissage : j'égalise les mensualités sur la durée pour une charge stable, différé du PTZ compris.
- Assurance et endettement : prise en compte de l'assurance sur la totalité du capital (PTZ inclus) et contrôle du seuil HCSF de 35 %.
- Dépôt du dossier : présentation à un établissement bancaire, qui reste seul à émettre l'offre de prêt.
Questions fréquentes — Spécialiste du financement en prêt à taux zéro (PTZ)
Quelle différence entre cette page et la page « expert PTZ » ?
La page expert PTZ présente l'entité et l'ensemble de l'expertise PTZ d'Hervé Voirin. Cette page-ci se concentre sur un point précis : comment le PTZ est intégré et financé dans le plan global (différé, lissage, endettement).
Qu'est-ce que le différé de remboursement du PTZ ?
Le PTZ comporte une période de différé pendant laquelle vous ne remboursez pas (ou partiellement) le capital du PTZ. Cela allège la mensualité des premières années. La durée du différé dépend de vos revenus et de la tranche PTZ, selon le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025.
Le PTZ est-il vraiment gratuit ?
Le PTZ ne comporte ni intérêts ni frais de dossier : c'est un prêt sans coût de financement. En revanche, comme tout prêt, il est couvert par l'assurance emprunteur, qui se calcule sur la totalité du capital, PTZ inclus.
Pouvez-vous garantir l'obtention de mon PTZ ?
Non. L'éligibilité au PTZ répond à des critères réglementaires (revenus, zone, primo-accession) et l'offre de prêt est émise par la banque après étude. Je vérifie la faisabilité et monte le dossier, mais l'octroi n'est jamais garanti.
Combien coûte cet accompagnement ?
Premier rendez-vous gratuit. Honoraires de courtage précisés dans un mandat écrit, plafonnés à 3 000 € TTC, dus uniquement une fois le prêt débloqué. Détail : comment nous sommes rémunérés.
Information précontractuelle et cadre d'exercice
Cette page ne constitue pas une offre de prêt ni une promesse d'octroi de crédit. Les simulations et estimations présentées sur Stop Loyer sont indicatives et non contractuelles. Seul un établissement bancaire peut, après étude personnalisée de votre dossier, émettre une offre de prêt conforme aux articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. L'obtention d'un PTZ ou de tout financement n'est jamais garantie.
Mise en garde : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le taux d'endettement est encadré par les normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) : la charge totale de vos crédits, assurance emprunteur comprise, ne doit en principe pas dépasser 35 % de vos revenus.
Stop Loyer est le nom commercial d'EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS (SASU, RCS Nancy 988 031 225). L'intermédiation en financement est exercée par Hervé Voirin en qualité de mandataire MIOBSP + MIA, inscriptions ORIAS en cours d'instruction (mandant Courtier d'Avenir, adhérent de l'association ENDYA agréée ACPR). L'étude de financement est réalisée dans le cadre d'un mandat de recherche écrit signé en amont (art. L. 519-5-1 du Code monétaire et financier). Les honoraires de courtage sont précisés dans ce mandat, plafonnés à 3 000 € TTC et dus uniquement une fois le prêt débloqué : aucune somme n'est perçue avant le versement effectif des fonds (art. L. 519-6 du CMF). Vous restez libre de passer par votre banque ou un autre intermédiaire.
Médiation de la consommation : en cas de litige non résolu, vous pouvez saisir gratuitement, pour le crédit et les opérations de banque, ANM Conso (anm-conso.com), et pour l'assurance La Médiation de l'Assurance (mediation-assurance.org). Autorité de contrôle : ACPR. Mentions légales complètes.