Simulateur Assurance Emprunteur
L'assurance emprunteur coûte en moyenne 0,36 % du capital emprunté en 2026, soit environ 60 EUR/mois pour un prêt de 200 000 EUR sur 20 ans. En choisissant le calcul sur capital restant dû (CRD) plutôt que capital initial (CI), vous économisez 2 000 à 5 000 EUR sur la durée totale du prêt.
Moyenne constatée en 2026 : 0,36 % (moins de 35 ans) à 0,55 % (plus de 50 ans)
Le PTZ n'est pas légalement soumis à l'assurance emprunteur, mais la plupart des banques l'exigent. Négociez ce point avec votre conseiller.
Votre prime mensuelle (constante)
Mode Capital Initial
60,00 EUR/mois
Comparatif CI vs CRD
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Comparatif des options et conseils pour réduire le coût de votre assurance emprunteur.
En bref
- En 2026, l'assurance emprunteur coûte en moyenne 0,36 % du capital emprunté, soit environ 14 400 EUR sur un prêt de 200 000 EUR sur 20 ans.
- La loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. L'économie potentielle : 5 000 à 15 000 EUR sur la durée du prêt.
- Le calcul sur Capital Restant Dû (CRD) coûte 15 à 25 % de moins que le Capital Initial (CI) sur la durée totale.
- Négocier l'exclusion du PTZ de l'assurance peut réduire la base assurée de 40 % et faire baisser vos primes en conséquence.
Comprendre l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur, c'est ce que votre banque vous facture pour se couvrir elle-même en cas de pépin (décès, invalidité, incapacité de travail). Vous payez, mais c'est surtout la banque qui est protégée. Et le coût n'est pas anodin : 25 à 30 % du coût total de votre crédit. Sur un prêt de 200 000 EUR, on parle de 10 000 à 15 000 EUR.
La bonne nouvelle ? Depuis la loi Lemoine (28 février 2022), vous n'êtes plus captif de votre banque. Vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais, sans justification. C'est la délégation d'assurance. En passant d'une assurance groupe bancaire à un contrat individuel, vous pouvez diviser vos primes par deux avec des garanties équivalentes (source : Légifrance, ACPR).
L'autre levier que personne ne vous explique : le mode de calcul. Le Capital Initial (CI) vous donne des mensualités fixes — c'est confortable, mais vous payez plus cher au total. Le Capital Restant Dû (CRD) fait baisser vos primes chaque mois, et vous économisez 15 à 25 % sur la durée. Testez les deux modes avec notre simulateur, vous verrez la différence.
Cas concret : un couple de 32 ans qui emprunte 200 000 EUR sur 20 ans
Prenons un exemple réaliste. Un couple de 32 ans, non-fumeurs, en CDI, emprunte 200 000 EUR sur 20 ans à 3,2 %.
Assurance groupe bancaire (CI, 0,36 %) : prime mensuelle de 60 EUR, soit 14 400 EUR sur 20 ans.
Délégation individuelle (CRD, 0,15 %) : prime dégressive de 25 EUR/mois en début de prêt à 5 EUR/mois en fin, soit environ 5 400 EUR sur 20 ans.
Économie réelle : 9 000 EUR. C'est le prix d'une cuisine équipée ou de six mois de mensualités. Juste en changeant d'assurance.
« Votre banque ne vous le dira jamais, mais l'assurance emprunteur est le poste où vous pouvez économiser le plus facilement. 9 000 EUR d'économie sur 20 ans, juste en comparant et en changeant de contrat. Personne ne vous interdit de le faire — la loi Lemoine est de votre côté. Alors faites-le. »
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre le calcul sur Capital Initial (CI) et Capital Restant Dû (CRD) ?
Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur en 2026 ?
Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?
Le PTZ est-il soumis à l'assurance emprunteur ?
Quelles garanties couvre l'assurance emprunteur ?
Outils complémentaires
Avertissement
Les simulateurs et contenus de stop-loyer.fr sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats sont basés sur des hypothèses simplifiées et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié (conseiller en gestion de patrimoine, expert-comptable, notaire).