Loyer vs Achat avec PTZ

En moyenne, acheter avec le PTZ 2026 devient plus rentable que louer au bout de 3 à 7 ans. Pour un loyer de 800 EUR/mois, vous aurez versé 240 000 EUR en 25 ans à fonds perdu. Notre comparateur calcule votre point de bascule en 1 minute.

Votre loyer actuel

€/mois

300 €3 000 €

Revenus mensuels nets du foyer

€/mois

1 000 €12 000 €

Apport personnel

€

0 €150 000 €

Votre âge

L'âge détermine le taux de votre assurance emprunteur

Composition du foyer

Zone PTZ

Avec 800 EUR/mois de loyer, vous pouvez acheter jusqu'\u00e0 :

Sur 15 ans

145 607 EUR

Sur 20 ans

181 837 EUR

Sur 25 ans

211 232 EUR

Avec 800 €/mois de loyer, vous pouvez acheter jusqu'à :

Financement sur 25 ansPTZ inclus

PTZ 0 %Prêt à Taux Zéro(différé 10 ans)

101 250 €

Prêt bancaire3.39 % sur 25 ans

99 982 €

Apport personnel10 000 €

Prix du bien211 232 €

Mensualité vs votre loyer

Loyer actuelà fonds perdu

800 €/mois

Avec lissage PTZstable sur 25 ans

799 €/mois

Prêt bancaire (3.39 %)774 €

Assurance emprunteur+25 €

Sans lissage (mensualité variable)

Pendant le différé (10 ans)520 €/mois

Après remboursement PTZ1 083 €/mois

Taux d'endettement

Taux d'endettement32 % ✓

0 %35 % max50 %

Règle HCSF : la mensualité totale (prêt + assurance) ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus. Le lissage PTZ garantit une mensualité stable égale à votre loyer actuel.

Simulation indicative à titre informatif — résultats non contractuels. Les montants réels dépendent de votre dossier bancaire et des conditions du marché au moment de votre demande.

Vous pouvez acheter jusqu’à 211 232 EUR. Le PTZ accélère la rentabilité.

Avec votre loyer de 800 EUR/mois, votre mensualité propriétaire serait comparable. Vérifiez votre éligibilité.

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Détail du financement par durée (15, 20, 25 ans)

Comparaison mensualité propriétaire vs loyer actuel

Taux d’endettement et compatibilité HCSF

Vos donn\u00e9es sont prot\u00e9g\u00e9es et utilis\u00e9es uniquement pour votre simulation. Pas de spam. Politique de confidentialit\u00e9

Couverture du guide gratuit Mon crédit remplace mon loyer - PTZ 2026

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Analyse personnalisée avec point de rentabilité, impact PTZ et projection à 25 ans.

Pourquoi comparer loyer et achat ?

Chaque mois, votre loyer part à fonds perdu. En achetant, une partie de votre mensualité rembourse du capital : vous vous constituez un patrimoine immobilier.

Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) accélère cette dynamique : en finançant une partie de votre achat sans intérêts, il réduit votre mensualité et rapproche le point de rentabilité.

Notre comparateur projette votre situation sur 5 à 25 ans en intégrant l'inflation des loyers, la valorisation du bien et toutes les charges de propriétaire (taxe foncière, copropriété). Vous voyez exactement à partir de quand acheter devient plus avantageux que louer.

Questions fréquentes

Quand acheter devient-il plus rentable que louer ?

Le point de bascule dépend de votre situation : loyer actuel, prix du bien, taux d'intérêt et apport. En moyenne, acheter devient rentable entre 5 et 10 ans. Avec le PTZ, ce délai peut être réduit de 2 à 3 ans grâce à l'économie sur les intérêts du prêt à taux zéro.

Quel est l'impact du PTZ sur la comparaison loyer vs achat ?

Le PTZ réduit significativement le coût de l'achat : vous empruntez une partie du prix sans payer d'intérêts. Pour un PTZ de 50 000 EUR sur 15 ans, c'est environ 25 000 EUR d'intérêts économisés. Votre mensualité est plus basse et le point de rentabilité arrive plus vite.

Les charges de copropriété sont-elles incluses dans le calcul ?

Oui, le simulateur intègre les charges de copropriété moyennes pour un logement neuf (environ 1,80 EUR/m2/mois) et la taxe foncière estimée selon votre zone. Ces charges sont ajoutées à la mensualité pour une comparaison réaliste avec votre loyer.

Comment est estimée la valorisation du bien ?

Le simulateur applique une appréciation annuelle de 2 %, correspondant à la moyenne historique long terme du marché immobilier français. Cette estimation est prudente : certaines zones ont des rendements supérieurs, d'autres inférieurs. Votre patrimoine réel dépendra de l'évolution locale des prix.

Puis-je revendre avant la fin du prêt ?

Oui, vous pouvez revendre à tout moment. Le tableau de projection vous montre votre patrimoine net (valeur du bien - capital restant dû) à chaque horizon. Si vous revendez après le point de bascule, vous récupérez un capital supérieur à ce que vous auriez dépensé en loyers sur la même période.

Vous voulez aller plus loin ?

Notre guide gratuit Mon crédit remplace mon loyer détaille deux études de cas chiffrées où la mensualité PTZ est inférieure au loyer. Avec un auto-diagnostic en 5 questions pour vérifier votre situation.

Outils complémentaires

→Combien pouvez-vous emprunter ?→Économie PTZ : combien gagnez-vous ?→Quel salaire pour acheter ?→Acheter ou louer : le comparatif complet

Aller plus loin

Vous connaissez le coût réel de la location vs l'achat. Voici les prochaines étapes :

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Avertissement

Les simulateurs et contenus de stop-loyer.fr sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats sont basés sur des hypothèses simplifiées et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié (conseiller en gestion de patrimoine, expert-comptable, notaire).