Loyer vs Achat avec PTZ

En moyenne, acheter avec le PTZ 2026 devient plus rentable que louer au bout de 3 à 7 ans. Pour un loyer de 800 EUR/mois, vous aurez versé 240 000 EUR en 25 ans à fonds perdu. Notre comparateur calcule votre point de bascule en 1 minute.

Votre loyer actuel

€/mois

300 €3 000 €

Revenus mensuels nets du foyer

€/mois

1 000 €12 000 €

Apport personnel

€

0 €150 000 €

Composition du foyer

Zone PTZ

Avec 800 EUR/mois de loyer, vous pouvez acheter jusqu'à :

Sur 15 ans

72 804 EUR

Sur 20 ans

175 684 EUR

Sur 25 ans

204 054 EUR

Avec 800 €/mois de loyer, vous pouvez acheter jusqu'à :

Financement sur 25 ansPTZ inclus

PTZ 0 %Prêt à Taux Zéro(différé 10 ans)

101 250 €

Prêt bancaire3.58 % sur 25 ans

92 804 €

Apport personnel10 000 €

Prix du bien204 054 €

Mensualité vs votre loyer

Loyer actuelà fonds perdu

800 €/mois

Avec lissage PTZstable sur 25 ans

798 €/mois

Prêt bancaire (3.58 %)745 €

Assurance emprunteur+53 €

Sans lissage (mensualité variable)

Pendant le différé (10 ans)522 €/mois

Après remboursement PTZ1 085 €/mois

Taux d'endettement

Taux d'endettement32 % ✓

0 %35 % max50 %

Règle HCSF : la mensualité totale (prêt + assurance) ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus. Le lissage PTZ permet de stabiliser votre mensualité, qui peut être proche de votre loyer actuel.

Information indicative — ne constitue pas une offre de prêt au sens des articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. Toute proposition de financement fait l'objet d'une étude individualisée du dossier par STOPLOYER (mandataire MIOBSP + MIA) ou par votre établissement de crédit.

Vous pouvez acheter jusqu’à 204 054 EUR. Le PTZ accélère la rentabilité.

Avec votre loyer de 800 EUR/mois, votre mensualité propriétaire serait comparable. Vérifiez votre éligibilité.

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Comparatif : rester locataire vous coûte combien par mois ?

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La date exacte à partir de laquelle acheter bat louer

Votre mensualité propriétaire comparée à votre loyer actuel

Ce que vous perdez chaque mois en restant locataire (le chiffre fait mal)

STOPLOYER (mandataire MIOBSP + MIA) ou un courtier IOBSP partenaire du réseau Courtier d'Avenir peut intervenir comme intermédiaire selon le profil du dossier. Information indicative non contractuelle. Politique de confidentialité

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Pourquoi comparer loyer et achat ?

Chaque mois, votre loyer part à fonds perdu. En achetant, une partie de votre mensualité rembourse du capital : vous vous constituez un patrimoine immobilier.

Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) accélère cette dynamique : en finançant une partie de votre achat sans intérêts, il réduit votre mensualité et rapproche le point de rentabilité.

Notre comparateur projette votre situation sur 5 à 25 ans en intégrant l'inflation des loyers, la valorisation du bien et toutes les charges de propriétaire (taxe foncière, copropriété). Vous voyez exactement à partir de quand acheter devient plus avantageux que louer.

Questions fréquentes

Quand acheter devient-il plus rentable que louer ?

Le point de bascule dépend de votre situation : loyer actuel, prix du bien, taux d'intérêt et apport. En moyenne, acheter devient rentable entre 5 et 10 ans. Avec le PTZ, ce délai peut être réduit de 2 à 3 ans grâce à l'économie sur les intérêts du prêt à taux zéro.

Quel est l'impact du PTZ sur la comparaison loyer vs achat ?

Le PTZ réduit significativement le coût de l'achat : vous empruntez une partie du prix sans payer d'intérêts. Pour un PTZ de 50 000 EUR sur 15 ans, c'est environ 25 000 EUR d'intérêts économisés. Votre mensualité est plus basse et le point de rentabilité arrive plus vite.

Les charges de copropriété sont-elles incluses dans le calcul ?

Oui, le simulateur intègre un forfait de charges de copropriété et la taxe foncière estimée selon votre zone. Ce forfait est une hypothèse de cadrage, pas un barème publié : aucune source officielle ne distingue les charges de copropriété entre neuf et ancien. Ces charges sont ajoutées à la mensualité pour une comparaison réaliste avec votre loyer.

Comment est estimée la valorisation du bien ?

Le simulateur applique une appréciation annuelle de 2 %, correspondant à la moyenne historique long terme du marché immobilier français. Cette estimation est prudente : certaines zones ont des rendements supérieurs, d'autres inférieurs. Votre patrimoine réel dépendra de l'évolution locale des prix.

Puis-je revendre avant la fin du prêt ?

Oui, vous pouvez revendre à tout moment. Le tableau de projection vous montre votre patrimoine net (valeur du bien - capital restant dû) à chaque horizon. Si vous revendez après le point de bascule, vous récupérez un capital supérieur à ce que vous auriez dépensé en loyers sur la même période.

Vous voulez aller plus loin ?

Notre guide complet du PTZ 2026 détaille les conditions, plafonds et zones pour vérifier si votre mensualité PTZ peut être inférieure à votre loyer.

Outils complémentaires

→Combien pouvez-vous emprunter ?→Économie PTZ : combien gagnez-vous ?→Quel salaire pour acheter ?→Acheter ou louer : le comparatif complet

Une simulation, pas une étude — 30 min avec Hervé pour les vrais chiffres

Ce résultat est une simulation, pas une étude. Selon votre situation réelle, vous êtes peut-être éligible au PTZ, peut-être pas ; vous avez peut-être droit à plus, peut-être à moins. Le premier rendez-vous avec Hervé est gratuit et sans engagement : en 30 minutes, votre avis d'imposition en main, vous repartez avec les vrais chiffres. Ce calcul est basé sur les barèmes officiels PTZ 2026 (SGFGAS, Décret 2025-299, loi de finances pour 2025 - loi n° 2025-127) et ne constitue pas une offre de prêt au sens des articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. Les mensualités affichées excluent l'assurance emprunteur et les frais annexes ; seul le TAEG communiqué par l'établissement prêteur fait foi. Toute proposition de financement fait l'objet d'une étude individualisée du dossier par STOPLOYER (mandataire MIOBSP + MIA inscrit à l'ORIAS sous le n° 26008261) ou par votre établissement de crédit. Consultez nos mentions légales.

STOPLOYER — Cadre juridique

Éditeur : EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS (SASU, RCS Nancy 988 031 225)

Adresse : 10 rue Saint Thiébaut, 54000 Nancy

Carte professionnelle T : CPI54012026000000007 (CCI Meurthe-et-Moselle, valable 23/03/2029)

Activité Hoguet : transactions sur immeubles (loi n° 70-9 du 2 janvier 1970)

Statuts d'intermédiation : Mandataire MIOBSP + MIA, inscrit ORIAS sous le n° 26008261

Mandant : Courtier d'Avenir

Association d'autorégulation : adhérent ENDYA (10 rue Auber, 75009 Paris, agréée ACPR)

RC Pro : Hiscox (HXFRMI000000335) + Beazley (MA034L24ANPM)

Capacité professionnelle : Diplôme CGP Juriscampus 2017 (niveau II, NSF 313)

Autorité de contrôle : ACPR — 4 Place de Budapest, 75436 Paris

Les simulations affichées sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas une offre de prêt au sens des articles L. 313-24 et suivants du Code de la consommation. Toute proposition de financement fait l'objet d'une étude individualisée du dossier. Mentions légales complètes.

Aller plus loin

Vous connaissez le coût réel de la location vs l'achat. Voici les prochaines étapes :

Tester mon éligibilité PTZ Calculer mes loyers perdus

Voir aussi : notre guide des meilleurs outils primo-accédant.

Avertissement

Les simulateurs et contenus de stop-loyer.fr sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats sont basés sur des hypothèses simplifiées et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel régulé : un IOBSP inscrit à l'ORIAS pour les questions de financement, un CIF inscrit à l'ORIAS pour le conseil en investissement, un expert-comptable ou un notaire.