Quel salaire pour acheter ?

Pour acheter un T3 neuf à Paris, il faut un salaire minimum d'environ 5 500 EUR net/mois sans PTZ, mais seulement 4 200 EUR avec le PTZ 2026. Notre simulateur calcule le salaire requis dans votre ville.

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Impacte le plafond PTZ et le montant emprunté à taux zéro.

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Comment est calculé le salaire minimum ?

Le salaire minimum pour acheter est déterminé par le taux d'endettement maximum autorisé par les banques. Depuis la norme HCSF de janvier 2022, vos mensualités de crédit ne peuvent pas dépasser 35 % de vos revenus nets.

Notre simulateur calcule la mensualité d'un prêt immobilier au taux moyen du marché (3,4 % sur 25 ans) pour chaque type de logement, puis détermine le salaire nécessaire pour respecter ce seuil de 35 %.

Avec le PTZ (Prêt à Taux Zéro), une partie du financement est à 0 %, ce qui réduit la mensualité et donc le salaire requis. L'économie peut représenter 200 à 500 EUR de salaire mensuel selon votre ville et votre zone.

Questions fréquentes

Comment le salaire minimum est-il calculé ?

Le salaire minimum est calculé à partir du taux d'endettement maximum de 35 % (norme HCSF). On détermine d'abord la mensualité du prêt immobilier (taux moyen de 3,4 % sur 25 ans), puis on divise cette mensualité par 0,35 pour obtenir le salaire net mensuel minimum. Avec le PTZ, le montant emprunté à taux classique diminue, ce qui réduit la mensualité et donc le salaire requis.

Pourquoi le PTZ réduit-il le salaire nécessaire ?

Le Prêt à Taux Zéro finance une partie de votre achat à 0 % d'intérêt, avec un remboursement différé de 2 à 10 ans selon votre tranche de revenus. Pendant le différé, vous ne remboursez que le prêt classique. Votre mensualité baisse, donc le salaire minimum pour respecter les 35 % d'endettement diminue aussi. L'économie peut atteindre 200 à 500 EUR de salaire mensuel selon la ville et la zone.

Les charges sont-elles incluses dans le calcul ?

Le calcul se concentre sur la mensualité de crédit (capital + intérêts). Les charges de copropriété, la taxe foncière, l'assurance emprunteur et les frais de notaire ne sont pas inclus dans cette simulation simplifiée. En pratique, les banques prennent en compte l'ensemble de vos charges pour calculer votre taux d'endettement. Utilisez notre simulateur de coût total pour une vision complète.

À quoi correspondent les surfaces T2, T3 et T4 ?

Les surfaces utilisées sont des moyennes du marché du neuf : T2 (2 pièces) = 45 m², T3 (3 pièces) = 65 m², T4 (4 pièces) = 85 m². Ces surfaces sont représentatives des programmes neufs en France. Le prix du bien est calculé en multipliant le prix au m² moyen de votre ville par la surface du type de logement choisi.

Comment améliorer ma capacité d'achat ?

Plusieurs leviers permettent de réduire le salaire nécessaire : augmenter votre apport personnel (chaque 10 000 EUR d'apport réduit la mensualité d'environ 50 EUR), bénéficier du PTZ (jusqu'à 50 % du prix financé à 0 %), allonger la durée du prêt, ou choisir une ville en zone B2 ou C où les prix sont plus accessibles. Le cumul PTZ + Action Logement peut aussi renforcer votre capacité d'emprunt.

Outils complémentaires

→Calculer votre capacité d'emprunt →Calculer votre taux d'endettement →Comparer loyer vs achat

Avertissement

Les simulateurs et contenus de stop-loyer.fr sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats sont basés sur des hypothèses simplifiées et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié (conseiller en gestion de patrimoine, expert-comptable, notaire).