Éco-PTZ 2026 : montant, conditions et cumul avec le PTZ

En 2026, l'éco-PTZ finance vos travaux de rénovation énergétique de 7 000 à 50 000 EUR à taux zéro, sans condition de revenus, pour tout logement de plus de 2 ans (art. 244 quater U du CGI). Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, il se cumule avec le PTZ classique : un primo-accédant qui achète dans l'ancien avec travaux décroche ainsi deux prêts à 0 %.

En bref

• De 7 000 à 50 000 EUR à 0 %, selon le type et le nombre de travaux
• Aucune condition de revenus : ouvert à tous les propriétaires, peu importe le salaire
• Logement de plus de 2 ans occupé comme résidence principale
• Cumulable avec le PTZ classique : un primo-accédant dans l'ancien avec travaux empile deux prêts à 0 %
• Prolongé jusqu'au 31/12/2027 par la loi de finances 2026

Montant de l'éco-PTZ 2026 : le tableau par type de travaux

Le montant maximum dépend de la nature et du nombre de travaux que vous engagez. Voici le barème officiel 2026 (service-public.fr F19905, art. 244 quater U du CGI).

Deux choses à retenir. La durée de remboursement minimale est de 3 ans. Et le plafond de 50 000 EUR ne tombe pas tout seul : il faut viser un vrai gain de performance énergétique globale, audit à l'appui. C'est là que le dispositif tape le plus fort.

L'avis d'Hervé : "L'éco-PTZ, c'est le prêt le plus sous-utilisé du pays. Pas de condition de revenus, jusqu'à 50 000 EUR à 0 %, cumulable avec presque tout. Et pourtant la plupart des propriétaires ne savent même pas qu'il existe. Si vous achetez dans l'ancien avec des travaux à prévoir, c'est la première chose à demander à votre banque. Point."

Qu'est-ce que l'éco-PTZ exactement ?

L'éco-prêt à taux zéro est un prêt bancaire sans intérêts, dont l'État prend en charge le coût grâce à un crédit d'impôt versé à la banque, pour financer des travaux de rénovation énergétique d'un logement de plus de 2 ans (art. 244 quater U du Code général des impôts, service-public.fr F19905).

C'est le seul vrai prêt à taux zéro pour vos travaux : il finance uniquement de la rénovation énergétique, sur un logement existant. Le PTZ classique, lui, sert à acheter un logement neuf (ou ancien avec travaux en zones B2/C). Deux dispositifs différents. Et on les confond tout le temps.

Concrètement, ça veut dire quoi ? Vous empruntez, vous ne payez aucun intérêt, et vous remboursez seulement le capital. Sur 3 à 15 ans pour une rénovation ponctuelle, jusqu'à 20 ans pour une performance globale.

Mais soyons clairs sur un point, parce qu'il change tout : l'éco-PTZ est un prêt, pas une subvention. Le capital, vous le remboursez jusqu'au dernier euro. Rien à voir avec MaPrimeRénov' ou les CEE, qui eux ne se remboursent pas. L'avantage de l'éco-PTZ, c'est le 0 % et le zéro apport. Pas un chèque cadeau.

Quels travaux sont éligibles à l'éco-PTZ ?

L'éco-PTZ finance huit catégories de travaux de rénovation énergétique : isolation (toiture, murs, planchers, fenêtres), chauffage et eau chaude performants, ventilation et assainissement non collectif (service-public.fr F19905, art. 244 quater U du CGI). Une règle au-dessus de tout : les travaux doivent être réalisés par un artisan RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). Pas de RGE, pas d'éco-PTZ. Le détail des huit catégories ci-dessous.

Les catégories de travaux

1. Isolation de la toiture : combles perdus, rampants, toiture-terrasse
2. Isolation des murs extérieurs : par l'intérieur ou par l'extérieur
3. Isolation des planchers bas : sur sous-sol, vide sanitaire ou terre-plein
4. Remplacement des fenêtres et portes-fenêtres : double ou triple vitrage
5. Système de chauffage : pompe à chaleur, chaudière biomasse, système solaire combiné
6. Production d'eau chaude sanitaire : chauffe-eau thermodynamique ou solaire
7. Système de ventilation : VMC double flux
8. Assainissement non collectif : remplacement par un dispositif ne consommant pas d'énergie

Le bouquet de travaux et la performance globale

Vous pouvez combiner plusieurs gestes (un « bouquet ») ou viser une amélioration de la performance énergétique globale. Dans ce dernier cas, le plafond grimpe à 50 000 EUR. La contrepartie : un audit énergétique avant et après travaux pour justifier le gain. C'est ce parcours, et lui seul, qui débloque le montant maximum.

Conditions de l'éco-PTZ 2026 : qui peut en bénéficier ?

Là, c'est large. L'éco-PTZ 2026 est ouvert à tout propriétaire (occupant ou bailleur) d'un logement de plus de 2 ans utilisé en résidence principale, sans aucune condition de revenus, dès lors que les travaux sont confiés à un artisan RGE (service-public.fr F19905, art. 244 quater U du CGI).

Les conditions d'éligibilité

• Propriétaire occupant ou bailleur : pas besoin d'être primo-accédant
• Logement de plus de 2 ans à la date de début des travaux
• Résidence principale (occupée par vous ou louée comme résidence principale du locataire)
• Aucune condition de revenus : l'éco-PTZ est attribué sans condition de ressources
• Travaux par un artisan RGE : non négociable

Et c'est là que ça devient intéressant : l'éco-PTZ n'a aucun plafond de revenus. Que vous gagniez 20 000 ou 100 000 EUR par an, vous y avez droit. Le PTZ accession, lui, est plafonné par zone. Pas l'éco-PTZ. C'est toute la différence.

Comment en faire la demande ?

1. Faites établir des devis par un ou plusieurs artisans RGE (et un audit pour la performance globale)
2. Remplissez le formulaire emprunteur disponible sur le site du ministère de la Transition écologique
3. Déposez votre demande en banque avec les devis détaillés
4. La banque décaisse les fonds, en une fois ou par tranches au fil des travaux
5. Vous avez 3 ans pour réaliser les travaux après l'obtention du prêt

Peut-on cumuler l'éco-PTZ avec le PTZ classique en 2026 ?

Oui. L'éco-PTZ (rénovation) et le PTZ classique (acquisition) sont deux prêts à taux zéro distincts, parfaitement cumulables sur une même opération (éco-PTZ : art. 244 quater U du CGI ; PTZ : art. L31-10-1 et suivants du Code de la construction et de l'habitation). Et personne, ou presque, ne vous en parle. Le scénario qui fait mouche : un primo-accédant qui achète un logement ancien avec travaux en zone B2 ou C.

Le PTZ ancien avec travaux est réservé aux zones B2 et C, avec au moins 25 % de travaux dans le coût total. Vous financez l'achat avec le PTZ, la rénovation énergétique avec l'éco-PTZ. Deux prêts, deux fois 0 % d'intérêt. Sur le même projet.

Exemple chiffré (achat ancien avec travaux, zone C)

• Achat d'une maison ancienne en zone C à 150 000 EUR, avec 50 000 EUR de travaux (soit 25 % du coût total de 200 000 EUR, le minimum exigé pour le PTZ ancien avec travaux)
• PTZ classique : 75 000 EUR à 0 % (ménage de 2 personnes, tranche 1, quotité 50 % — assiette plafonnée à 150 000 EUR en zone C, vérifié sur le moteur officiel)
• Éco-PTZ : 30 000 EUR à 0 % pour financer l'isolation et le chauffage (bouquet de travaux)
• Total à 0 % : 105 000 EUR sur un projet de 200 000 EUR (achat + travaux)

Plus de la moitié du financement à 0 % d'intérêt. C'est précisément ce montage qui débloque un dossier que la banque aurait calé sur de l'ancien « brut ». Pour vérifier votre tranche et votre zone, passez par notre simulateur PTZ. Et pour le détail du PTZ ancien, lisez notre guide PTZ ancien avec travaux en B2/C.

L'avis d'Hervé : "Le refus bancaire sur l'ancien, ce n'est pas une fin. C'est souvent que personne ne vous a montré l'autre porte. Empilez PTZ et éco-PTZ, et le même dossier passe du « non » au « oui ». Mais attention aux chiffres : sur de l'ancien avec travaux, la quotité PTZ tranche 1 monte à 50 % — comme dans le collectif neuf. C'est la quotité réduite à 30 % qui ne concerne QUE la maison neuve. Je préfère vous le dire cash que vous laisser découvrir l'écart chez le notaire."

PTZ et éco-PTZ : quelle différence ?

Le PTZ vous aide à acheter, l'éco-PTZ vous aide à rénover. Pour tout savoir sur le PTZ classique, consultez notre guide complet PTZ 2026.

Cumuler l'éco-PTZ avec MaPrimeRénov' et les autres aides

Bonne nouvelle : l'éco-PTZ se combine avec plusieurs aides à la rénovation. Un avertissement quand même, et il compte. Les règles de cumul et les parcours MaPrimeRénov' bougent souvent. Vérifiez toujours votre situation précise sur france-renov.gouv.fr avant de signer quoi que ce soit.

• MaPrimeRénov' : aide de l'État calculée selon vos revenus et le type de travaux. L'éco-PTZ peut financer le reste à charge.
• Les CEE (Certificats d'Économies d'Énergie) : primes versées par les fournisseurs d'énergie
• Les aides locales : régions, départements et communes proposent parfois des compléments
• La TVA à taux réduit (5,5 %) : applicable sur les travaux de rénovation énergétique dans un logement de plus de 2 ans

L'éco-PTZ Prime Rénov' (couplé MaPrimeRénov')

Depuis le 1er avril 2024, il existe un éco-PTZ spécifique couplé à MaPrimeRénov', dont le plafond est porté à 50 000 EUR. Son rôle : financer à 0 % le reste à charge des travaux déjà soutenus par MaPrimeRénov'. Traduction concrète : vous bouclez une rénovation d'ampleur sans piocher dans votre épargne.

À retenir : l'éco-PTZ est un prêt à rembourser. MaPrimeRénov' et les CEE sont des aides non remboursables. Pour estimer votre reste à charge réel, distinguez bien ce que vous remboursez de ce qui vous est donné.

L'éco-PTZ en copropriété, comment ça marche ?

Une copropriété peut souscrire un éco-PTZ collectif pour financer des travaux sur les parties communes, ou des travaux d'intérêt collectif sur les parties privatives (page service-public.fr F38064). Deux conditions, pas une de plus : un bâtiment de plus de 2 ans, et des travaux votés en assemblée générale à la majorité absolue.

Les plafonds par logement sont les mêmes que pour un éco-PTZ individuel : de 7 000 EUR (fenêtres) à 50 000 EUR (performance globale), avec les durées de 15 ou 20 ans. Chaque copropriétaire peut, par ailleurs, compléter avec un éco-PTZ individuel pour ses propres travaux.

L'éco-PTZ complémentaire : une deuxième enveloppe

Vous avez déjà un éco-PTZ et de nouveaux travaux à financer ? Vous n'êtes pas coincé. Un éco-PTZ complémentaire peut être souscrit dans les 5 ans suivant l'émission du premier, pour un montant complémentaire allant jusqu'à 30 000 EUR (depuis le 1er avril 2024). Une seule limite à connaître : le cumul des deux éco-PTZ pour un même logement ne peut pas dépasser 50 000 EUR (service-public.fr F19905, art. 244 quater U du CGI).

Comment trouver un artisan RGE ?

La certification RGE est obligatoire pour l'éco-PTZ, comme pour MaPrimeRénov' et les CEE. Pas d'artisan RGE, pas d'aide. La marche à suivre, en quatre points.

1. Consultez l'annuaire officiel sur france-renov.gouv.fr
2. Demandez plusieurs devis : comparez au moins 3 artisans RGE
3. Vérifiez la validité de la certification au moment de la signature du devis
4. Méfiez-vous des arnaques : jamais de devis signé sous pression, jamais d'acompte supérieur à 30 %

L'avis d'Hervé : "Le label RGE, c'est non négociable. Sans artisan certifié, pas d'éco-PTZ, pas de MaPrimeRénov', pas de CEE. Prenez le temps de comparer. Et oubliez les démarchages téléphoniques qui promettent des travaux « à 1 EUR » : ça n'existe plus."

Questions fréquentes sur l'éco-PTZ

Quelles sont les conditions d'éligibilité à l'éco-PTZ en 2026 ?

Il faut être propriétaire (occupant ou bailleur) d'un logement de plus de 2 ans utilisé en résidence principale, et faire réaliser les travaux par un artisan RGE. Il n'y a aucune condition de revenus. Le dispositif est ouvert jusqu'au 31 décembre 2027.

Quel est le montant maximum de l'éco-PTZ ?

De 7 000 EUR pour le seul remplacement des fenêtres à 50 000 EUR pour une rénovation visant la performance énergétique globale. Entre les deux : 15 000 EUR pour une action isolée, 25 000 EUR pour 2 travaux, 30 000 EUR pour 3 travaux ou plus, et 10 000 EUR pour l'assainissement non collectif.

Peut-on cumuler l'éco-PTZ avec le PTZ classique ?

Oui. Ce sont deux prêts à taux zéro distincts. Un primo-accédant qui achète dans l'ancien avec travaux en zone B2 ou C peut financer l'achat avec le PTZ et la rénovation énergétique avec l'éco-PTZ, soit deux fois 0 % d'intérêt sur la même opération.

L'éco-PTZ est-il prolongé en 2026 ?

Oui. Il est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances 2026. Vous avez encore près de deux ans pour en profiter.

L'éco-PTZ est-il une aide ou un prêt ?

C'est un prêt : le capital se rembourse, mais sans aucun intérêt. À ne pas confondre avec MaPrimeRénov' et les CEE, qui sont des aides non remboursables. L'éco-PTZ finance, il ne réduit pas le coût des travaux.

Peut-on demander un deuxième éco-PTZ ?

Oui. Un éco-PTZ complémentaire est possible dans les 5 ans suivant le premier, pour un montant complémentaire jusqu'à 30 000 EUR, à condition que le cumul des deux ne dépasse pas 50 000 EUR pour un même logement.

Comment fonctionne l'éco-PTZ en copropriété ?

La copropriété souscrit un éco-PTZ collectif pour des travaux votés en assemblée générale à la majorité absolue, sur un bâtiment de plus de 2 ans. Les plafonds par logement sont identiques à ceux de l'éco-PTZ individuel.

Faut-il un apport pour l'éco-PTZ ?

Non. L'éco-PTZ finance les travaux éligibles dans la limite des plafonds, sans apport personnel exigé.

Quels sont les délais d'obtention ?

Comptez généralement 2 à 4 semaines entre le dépôt du dossier complet et le déblocage des fonds, selon la banque.

Aller plus loin sur votre projet d'accession

L'éco-PTZ pris isolément, c'est déjà bien. Mais c'est dans une stratégie d'accession complète qu'il déploie toute sa force. Si vous êtes primo-accédant, faites le point sur tous les leviers : notre guide des 7 aides cumulables avec le PTZ, le calcul du coût total d'un achat, les frais de notaire dans le neuf et le cumul PTZ + Action Logement. Pour savoir si c'est le moment, lisez devenir propriétaire en 2026.

On ne va pas se mentir : le meilleur point de départ, c'est le test. Deux minutes, et vous savez où vous en êtes.

Sources

• Service-public.fr — Éco-prêt à taux zéro (F19905)
• Service-public.fr — Éco-PTZ copropriété (F38064)
• Service-public.fr — Éco-prêt à taux zéro (F19905), article 244 quater U du Code général des impôts
• ANIL — Éco-prêt à taux zéro
• France Rénov' — Éco-prêt à taux zéro