Bilan PTZ 2025 : les chiffres clés de la SGFGAS

En 9 mois (T1-T3 2025), la SGFGAS a enregistré 20 826 PTZ émis en France. Le neuf représente 62% des prêts, la zone C capte 43% du volume total, et le montant moyen du PTZ s'établit à 56 705 EUR. Ces chiffres confirment que le PTZ profite d'abord aux foyers en tranche 1 et 2 qui achètent en dehors des grandes métropoles.

En bref

• 20 826 PTZ émis entre janvier et septembre 2025, dont 12 978 dans le neuf (62%)
• Zone C dominante : 8 861 PTZ (43% du total), loin devant la zone A (24%)
• Montant moyen : 56 705 EUR de PTZ pour une opération moyenne de 216 464 EUR
• Profil type : ménage de 1 à 2 personnes (68%), achat individuel (64%), tranche 1 (37%)

Combien de PTZ ont été émis en 2025 ?

Les statistiques publiées par la SGFGAS le 9 janvier 2026 couvrent les trois premiers trimestres de 2025. Le compteur affiche 20 826 prêts à taux zéro émis sur cette période.

Pour remettre ce chiffre en perspective : l'année 2024 complète avait enregistré environ 40 000 PTZ, un chiffre déjà en baisse par rapport aux années précédentes. Le rythme de 2025 (environ 7 000 PTZ par trimestre) indique une stabilisation plutôt qu'une accélération.

Pourquoi ce chiffre reste-t-il aussi bas ? Regardez les deux données côte à côte. Depuis la réforme, environ 73 % des foyers fiscaux passent sous les plafonds de revenus, soit près de 29 millions de foyers (source : economie.gouv.fr). Et 20 826 prêts émis sur neuf mois. Ce 73 % ne mesure qu'une chose, le niveau de revenus : la section suivante détaille ce qu'il faut y ajouter pour prétendre réellement au prêt. Même ainsi, l'écart se passe de commentaire. Faites le test en 2 minutes pour savoir de quel côté vous êtes.

L'avis d'Hervé : "Vingt mille prêts en neuf mois, dans un pays où des dizaines de millions de foyers sont sous les plafonds. Franchement, c'est indécent. Et ce n'est pas un problème d'éligibilité, c'est un problème d'information : une banque ne fait pas de publicité pour un produit sur lequel elle ne gagne rien. Résultat, des millions de locataires ignorent que le PTZ existe. Ça devrait vous poser question."

C'est ce paradoxe qui a motivé l'élargissement du PTZ en 2026.

Neuf, ancien, HLM : où vont les PTZ ?

La répartition par type de logement est sans appel :

Le neuf capte près des deux tiers des PTZ. C'est logique : le PTZ dans le neuf offre les quotités les plus élevées (jusqu'à 50% en tranche 1) et les différés les plus longs (jusqu'à 10 ans). Pour un primo-accédant qui cherche à minimiser ses mensualités les premières années, le neuf est le choix le plus avantageux.

L'ancien avec travaux représente 32% du total. Ce sont principalement des biens en zones B2 et C qui nécessitent au moins 25% de travaux par rapport au coût total de l'opération. C'est une option pour ceux qui veulent acheter dans des secteurs où le neuf est rare.

La vente HLM, qui permet aux locataires du parc social d'acheter leur logement, ne représente que 6% des PTZ. C'est un dispositif de niche, mais qui offre des prix très inférieurs au marché.

Quelles zones en profitent le plus ?

C'est la surprise des statistiques SGFGAS : la zone C (villes moyennes et zones rurales) arrive largement en tête.

La zone C totalise 43% des PTZ émis, presque autant que les zones A et B1 réunies (43%). Ce n'est pas un hasard : c'est en zone C que les prix au mètre carré sont les plus accessibles, et donc que le PTZ a l'effet levier le plus puissant.

Le montant moyen du PTZ varie du simple au double entre les zones : 77 877 EUR en zone A contre 44 558 EUR en zone C. Mais rapporté au prix d'achat, le PTZ couvre une part comparable de l'opération dans toutes les zones.

Pour les primo-accédants qui cherchent à maximiser l'effet du PTZ, les zones B2 et C offrent les meilleurs rapports qualité/prix. C'est d'ailleurs dans ces zones que se trouvent les villes les plus accessibles pour acheter avec le PTZ.

Quel est le profil type du bénéficiaire PTZ ?

Les données SGFGAS dessinent un portrait assez précis du bénéficiaire moyen du PTZ en 2025.

Combien de foyers sont éligibles au PTZ, et combien l'utilisent ?

Depuis la réforme entrée en vigueur le 1er avril 2025, environ 73 % des foyers fiscaux passent sous les plafonds de revenus du PTZ, soit près de 29 millions de foyers (source : economie.gouv.fr). Ce chiffre nomme un seul critère : le revenu fiscal de référence. Parmi ces foyers, ceux qui sont primo-accédants — pas propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années — et qui occuperont le logement en résidence principale peuvent demander le prêt. En face, 20 826 prêts ont été émis entre janvier et septembre 2025 (source : SGFGAS, janvier 2026). Aucune statistique publique ne rapproche ces deux volumes sous forme de taux de recours, et le second n'est pas un pourcentage du premier : on s'en tient donc aux deux chiffres bruts. Le sous-recours s'explique d'abord par un déficit d'information — les banques n'ont pas d'intérêt commercial à promouvoir un prêt à 0 % d'intérêt.

Par tranche de revenus

La tranche 1 est la plus représentée avec 37% des PTZ. Ces foyers bénéficient de la quotité maximale de 50% et du différé le plus long (10 ans). C'est le coeur de cible du dispositif.

Mais les tranches 2 et 3 totalisent ensemble 51% des PTZ. Ce sont des foyers en tranche 2 et 3 -- souvent des couples avec un ou deux revenus, qui gagnent entre 2 000 et 4 000 EUR net par mois. Des profils qui, sans le PTZ, n'auraient probablement pas pu accéder à la propriété.

Par composition du ménage

Les ménages de 1 à 2 personnes représentent 68% des bénéficiaires. Ce sont majoritairement des célibataires ou des couples sans enfant -- le profil classique du primo-accédant.

Par type de logement

Autre donnée marquante : 64% des PTZ financent des maisons individuelles. La vérité n'est jamais amusante, sinon tout le monde la dirait : les histoires de "le neuf c'est que des appartements en ville", c'est faux. La majorité des bénéficiaires PTZ achètent des maisons. Ce choix est directement lié à la prépondérance de la zone C, où les terrains constructibles sont plus disponibles et les prix plus accessibles. En zone A, c'est l'inverse : le collectif domine.

Quelle zone géographique utilise le plus le PTZ en 2025 ?

La zone C (petites villes et zones rurales) domine largement avec 43 % des PTZ émis en 2025, soit 8 861 prêts, presque autant que les zones A et B1 réunies. Le montant moyen du PTZ en zone C est de 44 558 EUR, contre 77 877 EUR en zone A. Ce déséquilibre s'explique par des prix immobiliers plus accessibles en zone C, où le PTZ a le plus grand effet de levier (source : SGFGAS, janvier 2026).

Combien coûte un achat financé par le PTZ ?

Les statistiques SGFGAS révèlent les montants moyens des opérations financées par le PTZ :

Le PTZ moyen de 56 705 EUR représente environ 26% du coût total de l'opération (216 464 EUR). C'est significatif : un quart du financement à 0% d'intérêt, ça change complètement l'équation.

Pour donner un ordre de grandeur concret : sur un PTZ de 56 705 EUR remboursé sur 25 ans, vous économisez environ 25 000 EUR d'intérêts par rapport à un prêt classique au taux actuel de 3,35%. C'est l'équivalent de 2 ans de loyer pour un locataire qui paie 1 000 EUR par mois.

Le coût au mètre carré moyen de 2 887 EUR confirme que les achats PTZ se concentrent dans des zones accessibles. À titre de comparaison, le prix moyen du neuf en France dépasse 4 500 EUR/m². Les bénéficiaires du PTZ achètent dans des villes où le rapport qualité de vie / prix est le plus favorable.

Ce que ces chiffres veulent dire pour vous

Les statistiques SGFGAS 2025 envoient un message clair : le PTZ fonctionne, mais il est massivement sous-utilisé.

Quel est le montant moyen du PTZ en 2025 ?

Le montant moyen du PTZ en 2025 est de 56 705 EUR, pour une opération moyenne de 216 464 EUR (soit un coût moyen de 2 887 EUR/m2). Le PTZ couvre en moyenne 26 % du financement total de l'opération. Sur ce montant, l'emprunteur économise environ 25 000 EUR d'intérêts par rapport à un prêt classique au taux de 3,35 % (source : SGFGAS, janvier 2026).

Le PTZ est fait pour les petits et moyens revenus

37% des bénéficiaires sont en tranche 1. Si vous gagnez le SMIC ou un peu plus, vous êtes dans la cible prioritaire du dispositif. Et avec les plafonds rehaussés de 7 % à 30 % selon les zones et les tranches en 2026, encore plus de ménages sont désormais éligibles.

Les petites villes offrent les meilleures opportunités

43% des PTZ sont distribués en zone C. Si vous habitez dans une ville moyenne ou une zone périurbaine, les prix sont accessibles et le PTZ peut couvrir une part significative de votre achat. Consultez notre classement des villes accessibles avec le PTZ pour identifier les meilleures opportunités.

Le neuf reste le choix optimal

62% des PTZ vont dans le neuf, et c'est logique. Le neuf offre les meilleures quotités (jusqu'à 50% du coût de l'opération en collectif, 30% en maison individuelle), les différés les plus longs (jusqu'à 10 ans), et des avantages supplémentaires : frais de notaire réduits à 2-3%, un coût énergie (5 usages) nettement plus bas grâce à la norme RE2020 (coût conventionnel DPE, énergie seule, hors charges de copropriété et taxe foncière), et les garanties légales de la construction — parfait achèvement 1 an, biennale 2 ans, décennale 10 ans, qui ne couvrent ni l'entretien courant ni l'usure normale. Sur 25 ans, le neuf revient moins cher que l'ancien dans la majorité des cas.

Le moment est maintenant

On se trouvera toujours 10 000 raisons pour ne pas faire. Mais le PTZ est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, et ce n'est pas un droit acquis -- c'est une enveloppe budgétaire. Une fois les crédits épuisés, la fenêtre se referme. Et avec les taux immobiliers stabilisés autour de 3,1 à 3,35% en février 2026, les conditions d'emprunt restent favorables. Passer à l'action, c'est la seule chose qui change votre situation.

Questions fréquentes

Les statistiques SGFGAS 2025 couvrent-elles l'année complète ?

Non. Les chiffres publiés par la SGFGAS le 9 janvier 2026 portent sur les trois premiers trimestres 2025, de janvier à septembre, soit 20 826 prêts émis. Toute comparaison avec une année pleine doit en tenir compte : ce sont neuf mois, pas douze.

Le PTZ finance-t-il surtout des appartements ou des maisons ?

Des maisons. 64 % des PTZ émis sur les neuf premiers mois de 2025 ont financé un logement individuel, contre 36 % en collectif. C'est directement lié au poids de la zone C, où les terrains constructibles sont plus disponibles et les prix plus bas. En zone A, le rapport s'inverse et le collectif domine.

Faut-il habiter en zone C pour obtenir un PTZ intéressant ?

Non. Le PTZ est ouvert dans toutes les zones depuis le décret du 29 mars 2025, et le montant moyen est même plus élevé en zone A (77 877 EUR) qu'en zone C (44 558 EUR). Ce qui change d'une zone à l'autre, c'est le prix du bien : en zone C, un PTZ plus modeste couvre une part comparable de l'opération.

Pourquoi si peu de PTZ alors que des millions de foyers sont sous les plafonds ?

Parce que c'est un problème d'information, pas d'éligibilité. Les 29 millions de foyers cités (environ 73 %, economie.gouv.fr) passent le seul test des revenus ; il faut ensuite être primo-accédant et acheter sa résidence principale. Même avec ces deux conditions, 20 826 prêts sur neuf mois (SGFGAS), c'est très peu. Une banque ne fait pas de publicité pour un produit sur lequel elle ne gagne rien.

Quelle part du PTZ va à l'ancien avec travaux ?

32 %, soit 6 595 prêts sur les neuf premiers mois de 2025. Ce sont des biens situés en zones B2 et C, avec des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. C'est une porte d'entrée réelle là où l'offre neuve est rare, mais elle reste minoritaire face aux 62 % du neuf.

Sources

• SGFGAS, Statistiques PTZ T1-T3 2025, publié le 9 janvier 2026 -- fgas.fr
• Banque de France, Panorama des prêts à l'habitat, 2025
• Ministère du Logement, Décret 2025-299 du 29 mars 2025 (extension PTZ zones B2/C)