Éligibilité PTZ 2026 : plafonds et 6 millions de nouveaux

Environ 73 % des foyers fiscaux sont éligibles au PTZ 2026, soit 29 millions de foyers contre 23 millions avant la réforme, 6 millions de plus depuis le 1er avril 2025 (source : economie.gouv.fr). Sont éligibles les primo-accédants (non-propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans, art. L31-10-3 du CCH) dont le revenu fiscal de référence N-2 reste sous le plafond de leur zone : de 28 500 EUR (1 personne, zone C) à 117 600 EUR (5 personnes et plus, zone A/A bis), plafonds relevés de 7 % à 30 % par le décret n°2025-299 du 29 mars 2025. Testez votre éligibilité en 2 minutes.

En bref

• 6 millions de foyers en plus : 29 millions de foyers fiscaux potentiellement éligibles contre 23 millions avant la réforme (source : economie.gouv.fr)
• 73 % de la population sous les plafonds, contre 60 % auparavant
• En vigueur depuis le 1er avril 2025 : loi de finances 2025 (art. 90) + décret n°2025-299 du 29 mars 2025
• Tout le neuf, partout en France : maison comme appartement, dans toutes les zones
• Ouvert jusqu'au 31 décembre 2027 : la fenêtre est large, pas éternelle
• RFR N-2 de référence : votre avis d'imposition le plus récent, vérifiable sur impots.gouv.fr

Qui est éligible au PTZ en 2026 ?

C'est bon, les légendes urbaines, on connaît. "Je gagne trop pour le PTZ", c'est l'idée reçue la plus répandue. Et la plus coûteuse.

La réalité depuis avril 2025 : près de 3 foyers fiscaux sur 4 se situent sous les plafonds de revenus du PTZ. Le ministère de l'Économie l'a chiffré noir sur blanc : 29 millions de foyers potentiellement éligibles, contre 23 millions avant la réforme.

6 millions de foyers qui pensaient ne pas avoir le droit, et qui l'ont aujourd'hui. Beaucoup continuent de payer un loyer à fonds perdu chaque mois, persuadés que la porte est fermée. Elle ne l'est plus.

On fait le point, sans tourner autour du pot : ce qui a changé, les plafonds par zone, six profils-types calculés sur le barème réel, et comment savoir en deux minutes si vous êtes dedans. Pour le détail du dispositif, consultez notre dossier PTZ 2026 et notre guide des conditions du PTZ 2026.

Ce qui a vraiment changé (et depuis quand)

Première chose à remettre droite : cet élargissement n'est pas une nouveauté de janvier 2026. Il vient de la loi de finances pour 2025 (article 90) et du décret n°2025-299 du 29 mars 2025. Il s'applique aux offres de prêt émises depuis le 1er avril 2025.

Concrètement, ça veut dire quoi ? Si on vous a dit "non" il y a deux ans, ou si vous avez renoncé sans même demander, vous jugez un dispositif qui n'existe plus sous cette forme. Les règles ont bougé en votre faveur. Trois changements comptent vraiment.

Plafonds de revenus rehaussés de 7 % à 30 %

La hausse n'est pas uniforme. Selon les zones et les tranches de revenus, les plafonds ont été relevés de 7 % à 30 % (source : economie.gouv.fr). Résultat direct : des dizaines de milliers de foyers qui dépassaient de peu les anciens seuils sont désormais dans les clous.

Le neuf éligible partout, maison comprise

Le PTZ neuf est désormais ouvert sur tout le territoire et pour tous les logements neufs, appartement collectif comme maison individuelle. Avant, certaines zones et certains types de biens étaient écartés. Ce n'est plus le cas.

Un dispositif ouvert jusqu'à fin 2027

Le PTZ refondu court jusqu'au 31 décembre 2027. C'est une vraie fenêtre, mais ce n'est pas un droit gravé dans le marbre : c'est une enveloppe budgétaire, avec une date de fin. Chaque mois d'attente, c'est un loyer de plus versé à fonds perdu.

L'avis d'Hervé : "Je parle à des locataires tous les jours. Le schéma est toujours le même : 'j'ai pas le profil'. Je sors la calculette, silence dans la pièce. La vérité, c'est que 73 % des foyers sont sous les plafonds. Votre banquier ne va pas vous appeler pour vous le dire. Personne ne va le faire. C'est exactement pour ça que ce site existe."

Les 4 termes à connaître avant de lire les plafonds

Quatre mots reviennent dans tout calcul d'éligibilité. Les voici, en une phrase chacun.

• RFR (revenu fiscal de référence) : le revenu retenu pour le PTZ. Il figure en première page de votre avis d'imposition, intègre les heures supplémentaires exonérées et les revenus fonciers, et diffère donc de votre salaire net comme de votre revenu imposable. C'est le RFR N-2 (avis le plus récent) qui sert de référence.
• Zone PTZ : classement de votre commune d'achat (A bis, A, B1, B2 ou C) qui fixe les plafonds applicables, défini par l'arrêté du 5 septembre 2025. C'est la commune où vous achetez qui compte, pas celle où vous vivez.
• Tranche : votre niveau de revenus vous place dans l'une des 4 tranches du barème (T1 la plus modeste à T4). Elle détermine la quotité et la durée de remboursement.
• Quotité : part du prix de l'opération financée par le PTZ, de 20 % (tranche 4) à 50 % (tranche 1), source décret n°2025-299.

Quels sont les plafonds de revenus PTZ par zone ?

Le revenu pris en compte est votre revenu fiscal de référence (RFR) N-2, celui de votre avis d'imposition le plus récent, pas votre salaire net ni votre revenu imposable. Attention : le RFR intègre aussi les heures supplémentaires exonérées, les revenus fonciers et certaines plus-values.

Plafonds de ressources PTZ par zone et par taille de foyer, en vigueur depuis le 1er avril 2025 (revenu fiscal de référence N-2 maximal, décret n°2025-299 du 29 mars 2025) :

Si votre RFR est inférieur au plafond de votre zone et de la taille de votre foyer, vous êtes potentiellement éligible. Pour le détail tranche par tranche, consultez le barème PTZ 2026 complet. Vous ne connaissez pas votre zone ? La carte des zones PTZ vous la donne pour n'importe quelle commune.

Un point qui change tout : votre zone dépend de la commune où vous voulez acheter, pas de celle où vous habitez. Et le zonage a été révisé par l'arrêté du 5 septembre 2025 : environ 1 200 communes sont passées en zones tendues sur les dernières vagues de reclassement (source : presse.economie.gouv.fr). Une commune qui était "loin du PTZ" hier peut y être pleinement aujourd'hui.

6 profils concrets : éligible ou pas ?

Les chiffres bruts ne parlent pas toujours. Voici six situations, avec un PTZ estimatif calculé sur le barème en vigueur. Tous ces montants sont des estimations : le calcul définitif dépend du prix exact de l'opération et de votre dossier.

Petit rappel utile pour les profils intermédiaires : le PTZ comporte un différé de remboursement (jusqu'à 2 ans en tranche 3). En pratique, votre banque le lisse avec le prêt principal pour vous donner une seule mensualité constante. Vous ne vivez jamais deux phases de paiement.

Couple sans enfant à Paris, 70 000 EUR/an

• Zone : A bis | Foyer : 2 personnes | RFR : 70 000 EUR
• Plafond 2 personnes A bis : 73 500 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 45 000 EUR à taux zéro (tranche 4, quotité 20 %, plafond d'opération 225 000 EUR)

70 000 EUR de RFR à Paris, et toujours sous le plafond. 45 000 EUR de PTZ à la clé. On est loin du profil "petit salaire" que tout le monde imagine. Le prêt à taux zéro est pourtant grand ouvert.

Célibataire à Lyon, 45 000 EUR/an

• Zone : A | Foyer : 1 personne | RFR : 45 000 EUR
• Plafond 1 personne A : 49 000 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 30 000 EUR à taux zéro (tranche 4, quotité 20 %, plafond d'opération 150 000 EUR)

Un célibataire à 45 000 EUR de RFR à Lyon, c'est on ne peut plus courant. La plupart pensent gagner trop. Ils sont sous le plafond, point. Découvrez les programmes neufs à Lyon.

Famille de 4 à Rennes, 70 000 EUR/an

• Zone : A | Foyer : 4 personnes | RFR : 70 000 EUR
• Plafond 4 personnes A : 102 900 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 113 400 EUR à taux zéro (tranche 3, quotité 40 %, prix d'opération retenu 283 500 EUR sous le plafond de zone, différé 2 ans absorbé par le lissage)

Attention au zonage : Rennes est en zone A (arrêté du 5 septembre 2025), pas en B1 comme on le lit parfois. Et là, ça change tout. Le PTZ grimpe à 113 400 EUR. Pour un premier achat, c'est l'un des plus gros leviers de financement que vous puissiez décrocher. Consultez le guide ville Rennes.

Couple à Limoges, 40 000 EUR/an

• Zone : B1 | Foyer : 2 personnes | RFR : 40 000 EUR
• Plafond 2 personnes B1 : 51 750 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 65 000 EUR à taux zéro (tranche 3, quotité 40 %, prix d'opération retenu 162 500 EUR sous le plafond de zone, différé 2 ans absorbé par le lissage)

Là aussi, le zonage est décisif : Limoges est en zone B1 (arrêté du 5 septembre 2025). Avec un prix d'opération d'environ 162 500 EUR pour un T3, le PTZ atteint 65 000 EUR. Pour une ville moyenne, c'est bien plus que ce que la plupart des gens imaginent. Voir le guide ville Limoges.

Parent isolé avec 1 enfant à Toulouse, 48 000 EUR/an

• Zone : A | Foyer : 2 personnes | RFR : 48 000 EUR
• Plafond 2 personnes A : 73 500 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 90 000 EUR à taux zéro (tranche 3, quotité 40 %, plafond d'opération 225 000 EUR, différé 2 ans absorbé par le lissage)

90 000 EUR de prêt à taux zéro pour ce parent isolé. À Toulouse, ça ouvre la porte à un T3 correctement situé. Découvrez les opportunités à Toulouse.

Couple avec 1 enfant à Bordeaux, 60 000 EUR/an

• Zone : A | Foyer : 3 personnes | RFR : 60 000 EUR
• Plafond 3 personnes A : 88 200 EUR — Éligible
• PTZ estimatif : jusqu'à 108 000 EUR à taux zéro (tranche 3, quotité 40 %, plafond d'opération 270 000 EUR, différé 2 ans absorbé par le lissage)

108 000 EUR de prêt à taux zéro pour ce couple bordelais. Cumulé avec un prêt Action Logement (jusqu'à 30 000 EUR), on monte à 138 000 EUR d'aides pour un premier achat. Plus d'infos sur Bordeaux et le PTZ.

Comment savoir si vous êtes éligible au PTZ en 3 étapes

Étape 1 : trouver votre revenu fiscal de référence

Prenez votre avis d'imposition. Le RFR figure en première page, dans l'encadré "Vos références". C'est ce chiffre-là, et uniquement lui, qui compte. Pas votre salaire net, pas votre revenu imposable.

Étape 2 : identifier votre zone

La France est découpée en zones (A bis, A, B1, B2, C). Votre zone, c'est celle de la commune où vous voulez acheter. Le zonage a été révisé le 5 septembre 2025 : si vous aviez regardé il y a un an, refaites le point. Utilisez notre carte pour vérifier votre zone en un clic.

Étape 3 : comparer au plafond (ou utiliser le simulateur)

Confrontez votre RFR au plafond de votre zone et de la taille de votre foyer dans le tableau plus haut. En dessous : potentiellement éligible. Le plus simple reste le simulateur : en deux minutes, vous avez votre tranche et le montant estimatif. C'est pas plus compliqué que ça.

Combien le PTZ peut-il vraiment représenter ?

Tout dépend de votre tranche de revenus, de votre zone et du prix du bien. La quotité va de 20 % (tranche 4) à 50 % du prix (tranche 1, la plus modeste). Dans le cas le plus favorable (zone tendue, grand foyer, tranche 1), le PTZ peut atteindre jusqu'à 180 000 EUR à taux zéro. C'est la borne haute, pas la règle générale.

Le mécanisme est simple : sur un prêt à taux zéro, l'État paie les intérêts à votre place. Plus la quotité est élevée, plus vous économisez. Et pour un premier achat dans le neuf, le PTZ fait office d'apport que vous n'avez pas eu à mettre des années à constituer. Les banques l'acceptent comme tel. C'est tout l'intérêt du PTZ sans apport.

L'avis d'Hervé : "On ne va pas se raconter de belles histoires : personne n'a intérêt à ce que vous compreniez facilement le PTZ. Ni votre banque, ni votre propriétaire. Moi, je traduis, c'est tout. Si vous n'êtes pas éligible, je vous le dis cash. Mais si vous l'êtes et que personne ne vous l'a dit, ça, c'est le vrai problème."

Ce qu'il faut retenir

• Le PTZ est élargi depuis le 1er avril 2025 (loi de finances 2025, art. 90 + décret n°2025-299)
• 29 millions de foyers potentiellement éligibles, contre 23 millions avant : 6 millions en plus
• 73 % de la population sous les plafonds, contre 60 % auparavant
• Plafonds rehaussés de 7 % à 30 % selon les zones et les tranches
• Le neuf est éligible partout, maison comme appartement
• Le RFR N-2 est le revenu de référence ; votre zone est celle de la commune d'achat
• Dispositif ouvert jusqu'au 31 décembre 2027

Vos revenus ont évolué, votre commune a été reclassée le 5 septembre 2025, les anciens plafonds vous excluaient de justesse : peu importe la raison. Il n'y a qu'une façon de le savoir, c'est de simuler votre éligibilité. On peut se gratter le cerveau pendant des années ou faire le test en deux minutes. C'est la seule chose qui change quelque chose à votre situation.

Questions fréquentes

Le PTZ a-t-il changé en 2026 ?

L'élargissement majeur du PTZ ne date pas de 2026 : il découle de la loi de finances pour 2025 (article 90) et du décret n°2025-299 du 29 mars 2025, et s'applique aux offres de prêt émises depuis le 1er avril 2025. Le dispositif reste ouvert jusqu'au 31 décembre 2027.

Combien de foyers sont éligibles au PTZ ?

Selon le ministère de l'Économie, environ 29 millions de foyers fiscaux sont potentiellement éligibles, contre 23 millions avant la réforme, soit 6 millions de foyers supplémentaires. Cela représente environ 73 % de la population, contre 60 % auparavant.

Suis-je éligible au PTZ en 2026 ?

Vous êtes éligible si vous êtes primo-accédant (non-propriétaire de votre résidence principale depuis 2 ans, art. L31-10-3 du CCH), que le logement deviendra votre résidence principale, et que votre revenu fiscal de référence N-2 reste sous le plafond de votre zone. Depuis avril 2025, environ 73 % des foyers fiscaux sont sous ces plafonds (source : economie.gouv.fr).

Le PTZ est-il sous condition de ressources ?

Oui. Le PTZ est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence N-2 ne dépasse pas un plafond fixé par zone et par taille de foyer (décret n°2025-299 du 29 mars 2025). Ce plafond va de 28 500 EUR pour une personne seule en zone C à 117 600 EUR pour un foyer de 5 personnes et plus en zone A/A bis. Il n'y a aucune condition d'apport.

Quel revenu ne faut-il pas dépasser pour le PTZ ?

Tout dépend de votre zone et de la taille de votre foyer. Pour une personne seule, le plafond de ressources va de 28 500 EUR en zone C à 49 000 EUR en zone A/A bis. Pour un foyer de 5 personnes et plus, il atteint 117 600 EUR en zone A/A bis. Le revenu pris en compte est le revenu fiscal de référence N-2 (source : economie.gouv.fr, décret n°2025-299).

Quel revenu est pris en compte pour le PTZ ?

C'est le revenu fiscal de référence (RFR) N-2, indiqué en première page de votre avis d'imposition. Il diffère de votre salaire net et de votre revenu imposable : il intègre notamment les heures supplémentaires exonérées, les revenus fonciers et certaines plus-values.

De combien les plafonds de revenus ont-ils augmenté ?

Selon les zones et les tranches de revenus, les plafonds ont été rehaussés de 7 % à 30 % (source : economie.gouv.fr). La hausse n'est pas uniforme : elle dépend à la fois de la zone et du niveau de revenus du foyer.

Comment savoir dans quelle zone PTZ se trouve ma commune ?

Votre zone dépend de la commune où vous achetez, pas de celle où vous habitez. Le zonage a été révisé par l'arrêté du 5 septembre 2025. Vous pouvez vérifier la zone de n'importe quelle commune sur notre carte des zones PTZ.

Le PTZ couvre-t-il tous les logements neufs ?

Oui. Depuis le 1er avril 2025, le PTZ neuf est ouvert sur tout le territoire et pour tous les logements neufs, qu'il s'agisse d'un appartement collectif ou d'une maison individuelle, dès lors qu'il devient votre résidence principale.

Le PTZ peut-il financer la totalité de mon achat ?

Non. Le PTZ finance une partie du prix (de 20 % à 50 % selon votre tranche de revenus), dans la limite d'un plafond d'opération propre à votre zone et à votre foyer. Il se complète toujours avec un prêt principal et, le cas échéant, d'autres aides cumulables.

Jusqu'à quand peut-on bénéficier du PTZ ?

Le PTZ refondu est ouvert jusqu'au 31 décembre 2027. C'est une enveloppe budgétaire avec une date de fin : mieux vaut vérifier son éligibilité sans attendre la dernière ligne droite.

Pour aller plus loin

• Budget 2026 adopté : ce qui change pour le PTZ
• PTZ 2026 : ce qui change (plafonds, zones, quotités)
• Acheter sans apport avec le PTZ
• Cumuler PTZ et Action Logement
• PTZ en zone B2 et C : les villes où acheter
• Voir les zones sur la carte